El procesamiento de pagos internacionales es un aspecto clave para muchas empresas que operan en el mercado global. La selección del sistema adecuado para este tipo de operación puede impactar significativamente la eficiencia y rentabilidad de los negocios.
Comprender las diferencias entre las diversas herramientas y servicios que participan en las operaciones es parte de poder hacer definiciones en función de las necesidades de cada negocio.
A continuación le ayudamos a identificar puntos importantes como un punto de partida para tomar mejores decisiones.
Plataformas, sistemas, procesadores y métodos de pago: ¿Cuándo se usa cada uno?
Al realizar operaciones de pago comúnmente participan varios elementos en conjunto. Por ello, es útil conocer las diferencias entre plataformas, sistemas, procesadores y métodos de pago ya que cada uno tiene funciones y características propias.
Por ejemplo, una plataforma de pagos como PayPal puede utilizar un procesador de pagos para llevar a cabo la transacción y un método de pago como una tarjeta de crédito para realizar la operación.
En el caso de un comercio electrónico, podría usarse un sistema de pagos, por ejemplo Square. Cuando un cliente hace un pedido en línea, el sistema de pagos se encarga de procesar el pago y asegurar que el dinero sea transferido del método de pago, es decir, la tarjeta de crédito del cliente a la cuenta bancaria del negocio.
Plataformas de pagos: ¿qué son y qué resuelven?
Son servicios que permiten a sus usuarios enviar y recibir pagos de manera rápida y segura. Las plataformas de pagos pueden ofrecer varias opciones de pago, como tarjetas de crédito y débito. También pueden facilitar transferencias de dinero.
¿Cómo funcionan las plataformas de pago?
Estas soluciones ofrecen una interfaz que permite a los usuarios enviar y recibir dinero de manera segura y eficiente. Suelen estar vinculadas a una cuenta bancaria o a una tarjeta de crédito, y gestionan el pago entre el comprador y el vendedor.
Las plataformas de pago suelen interactuar con sistemas de pago, procesadores de pago y métodos de pago. Algunos usos comunes incluyen los pagos de facturas a proveedores por productos y servicios, transacciones de compra-venta, y envío de dinero.
Bancoli es una plataforma de pagos especialmente diseñada para facilitar pagos internacionales para empresas, comercios y profesionales independientes. Con cuenta en dólares (y muy pronto otras divisas), respaldo de hasta 125 millones de dólares por cuenta, y sistema de solicitudes de pago, Bancoli es una solución completa para su empresa.
Sistema de pagos: ¿qué son y cuándo se usan?
Se trata de las forma a través de las que se realizan las transacciones financieras. Dichas formas incluyen al dinero en efectivo, transferencias bancarias y tarjetas de crédito o débito.
Los sistemas de pago pueden ser gestionados a través de bancos, instituciones gubernamentales y empresas financieras, entre otras. Además suelen estar regulados por leyes y regulaciones de acuerdo a cada país o región. Entre sus usos más frecuentes, destacan el comercio electrónico, comercio minorista y pagos entre negocios (B2B) o personas.
Los sistemas de pago se encargan de verificar la identidad de los usuarios, autorizar cada transacción y procesar la información sobre el dinero a transferir. Por ello, suelen interactuar con plataformas de pago, procesadores, y métodos de pago, y en algunos casos incluso con aplicaciones de pago móvil o terminales punto de venta.
¿Cuál es la importancia de los sistemas de pago?
Si actualmente no existieran los sistemas de pago sería difícil realizar transacciones económicas, y probablemente el desarrollo económico sería diferente a lo que conocemos.
Los sistemas de pago contribuyen al buen funcionamiento comercial. Cuando se trata de comercio internacional son facilitadores clave para el intercambio entre diferentes países al procesar pagos entre divisas.
Procesadores de pagos, ¿son lo mismo que las pasarelas de pago?
Los procesadores de pago son responsables de verificar la validez de las transacciones financieras y asegurar que se completen de manera segura y eficiente. Su proceso radica en validar el pago, procesar la instrucción de la transacción y transferir el dinero de una cuenta a otra. Normalmente trabajan en conjunto con sistemas y plataformas de pagos.
Muchos proveedores en esta categoría se encargan vigilar el cumplimiento de regulaciones, y de proteger contra fraudes o actividades ilegales. Por esta razón y gran utilidad, son comunes en el comercio minorista, así como en el comercio electrónico. Algunos ejemplos conocidos son PayPal y Stripe.
En ocasiones también se les llama pasarelas de pago, sin embargo hay algunas diferencias que se expresan a continuación:
Métodos de pago, ¿cuántos y cuáles debe tener un negocio?
Toda operación de compra-venta requiere de la utilización de un método de pago. Entre los más comunes están:
- Tarjetas de crédito o débito
- Transferencias bancarias (locales o internacionales)
- Pago con cheque
- Pago con dinero en efectivo
Es común que los negocios en etapas tempranas cuenten con un solo método de pago. Sin embargo, es común que gradualmente incorporen de acuerdo a sus necesidades y las de sus clientes. Algunos comercios inicialmente solo aceptan dinero en efectivo y después incluyen pagos con tarjeta de crédito o débito.
Para tomar decisiones en este punto es necesario definir sus necesidades de acuerdo a los montos, velocidad de procesamiento, seguridad transaccional y costos operativos involucrados.
¿Cómo definir su estrategia para manejo y procesamiento de pagos?
Lo primero que debe considerar es que las necesidades de su negocio pueden no ser las de otros. Tomar decisiones para su manejo de pagos sin haber realizado un buen diagnóstico, puede implicar errores y gastos innecesarios.
Existen varias aristas y opciones en la definición de su estrategia para procesamiento de pagos. Es recomendable informarse sobre las diversas opciones, evaluar sus características y si es necesario consultar con un experto financiero.
Una vez seleccionada una estrategia y la mezcla entre plataformas, sistemas, procesadores y métodos de pago, es importante llevar un monitoreo. El objetivo es vigilar que la estrategia y las soluciones seleccionadas estén cubriendo las expectativas en cuanto a tasas de conversión, tiempos de procesamiento y nivel de satisfacción como cliente.
Si prefiere reducir las variables y tener una solución integral, regístrese en Bancoli. Podrá realizar pagos internacionales con las tarifas más bajas del mercado, aprovechar la verificación KYC (Know Your Client) para tener redes comerciales más confiables y obtener rendimientos y recompensas en cada operación.
¿Cómo identificar sus necesidades para una estrategia de procesamiento de pagos?
Antes de comenzar a evaluar diferentes opciones para hacer o recibir sus pagos internacionales o nacionales, debe identificar los requisitos específicos de su negocio.
Mientras que algunas empresas pueden tener como prioridad obtener el mejor tipo de cambio, otras pueden primar la velocidad de procesamiento, un alto nivel de seguridad o asistencia en caso de fraude. Otros factores a considerar pueden ser:
Facilidad de uso
¿Es importante para su negocio contar con una herramienta fácil de usar para sus clientes y/o empleados? Si su negocio requiere de una solución que sea intuitiva y simple de utilizar, ésta puede ser una prioridad en su elección.
Soporte técnico
¿Cuál es el nivel de asistencia técnica que necesita su negocio? Hay empresas que requieren asistencia disponible las 24 horas debido al tipo de operaciones que realizan o cuando manejan pagos internacionales. En estos casos tener una linea directa de ayuda puede ser determinante para evitar disrupciones en la cadena de suministro.
Integraciones
¿Su negocio utiliza ciertos recursos o herramientas de terceros para realizar sus operaciones? Si es así, debe considerar que las soluciones en su procesamiento de pagos internacionales o locales cuenten con las integraciones pertinentes. De esta manera, podrá aprovechar optimizar su proceso de pago cada vez más.
Regulación y cumplimiento
¿Con qué leyes y regulaciones debe cumplir su negocio? Dependiendo de la naturaleza y contexto de las empresas, puede ser relevante que sus soluciones de pago estén en cumplimiento con todas las leyes y regulaciones aplicables. De esta manera, podrá asegurarse de que su negocio esté operando de manera legal y ética.
Bancoli se maneja con estándares bancarios estadounidenses, y al completar su verificación KYV (Know Your Vendor) su negocio estará en cumplimiento con dichos estándares. Esta verificación le ayudará a ofrecerle más confianza a sus socios comerciales y a crear redes comerciales más sólidas.
¿Cuáles son las características clave de las soluciones para procesamiento de pagos?
Hasta este punto hemos explorado varios puntos importante para definir una estrategia de procesamiento de pagos para su negocio. Si busca optimizar sus pagos internacionales y nacionales, simplificar sus procesos y ahorrar considere estos puntos:
- Divisas soportadas: Verifique que la plataforma en cuestión pueda manejar las divisas que utiliza en sus acuerdos comerciales.
- Solicitudes de pago y facturación: Contar con opciones de solicitudes de pago y facturación ayuda a facilitar el proceso de cobro a sus clientes internacionales y locales.
- Capacidad de procesar pagos recurrentes o programados: La simplificación para de envío de solicitudes de pago o facturas de manera automatizada es muy conveniente. Además le ahorra tiempo, evita errores y previene problemas con los pagos.
- Velocidad de procesamiento de pago: Evalúe el tiempo que tardan distintos medios de pago. Si su negocio depende de pagos oportunos, es importante elegir opciones que procesen cada pago de manera rápida para evitar retrasos.
- Nivel de seguridad del proveedor financiero: La seguridad es un tema fundamental, especialmente a medida que los montos involucrados crecen. Contar con respaldo de fondos es esencial.
- Facilidad de uso y operación: Contar con un servicio financiero fácil de manejar ayuda a reducir el tiempo invertido en este tipo de actividades para utilizarlo en otras de mayor valor para su negocio.
Para evaluar sus necesidades sobre estos puntos, haga un listado con ellos y defina del 0 al 10 qué tan importante es para su negocio. Si prefiere contar con una solución resuelva todo, Bancoli le interesa.
Bancoli es la plataforma de pagos para negocios y freelancers. Regístrese para obtener una Cuenta Global Business y procesar pagos internacionales con facilidad. Envíe solicitudes de pago con facturas adjuntas y programe su envío. Además, Bancoli le ofrece respaldo de hasta 125 millones de dólares por cuenta para proteger su dinero.
Información y datos: La clave para evaluar servicios de procesamiento de pagos internacionales
Una vez identificadas sus necesidades, es momento de comparar servicios. Recopile información de varios proveedores y compare sus características y los costos que aplican.
¿Qué costos participan en un proceso de pago?
El costo de operaciones es un factor clave al elegir un servicio de procesamiento de pagos internacionales. Las tarifas y cargos pueden diferir entre proveedores financieros. Compare opciones para encontrar la opción que le ofrezca más valor al menos costo.
- Costo total de las transacciones: Es conveniente considerar no solo tarifas porcentuales, sino también cargos fijos u otros costos adicionales.
- Costo de transacción por volumen: Negocios con gran volumen de operaciones pueden obtener tarifas más bajas por porcentaje. Algunos servicios ofrecen tarifas por volumen de transacciones o métodos de pago específicos.
- Costo por conversión de divisas: Si su negocio realiza pagos en diferentes monedas, compare las tarifas de cambio. Por ejemplo, los bancos suelen variar en tarifas de conversión y tipo de cambio.
- Costo de acuerdo al método de pago: Algunos servicios tienen tarifas diferentes de acuerdo a cada caso. Compare costos por transacción en cada plataforma para cada método y determine cuál es el más conveniente.
Además de las tarifas y cargos directos, infórmese sobre otros posibles costos adicionales. Por ejemplo, algunos servicios pueden por el uso de determinadas pasarelas de pago o por procesar devoluciones o reembolsos.
En conclusión…
Elegir la opción de procesamiento de pagos adecuada es importante para mejorar la eficiencia y rentabilidad de la empresa. Comparar y evaluar diferentes opciones es esencial para tomar decisiones informadas.
Bancoli es la plataforma de pagos integral para negocios, que incluye funcionalidades de facturación y banca. Con cuenta en dólares, respaldo por hasta 125 millones de dólares por cuenta y funcionalidades de automatización, ahorrará tiempo y dinero en cada pago. Regístrese y maneje todas sus operaciones de pagos en un solo lugar.
