Para muchas personas el tiempo que tardan los pagos internacionales en llegar a su destino es lo más importante. Sin embargo, estos procesos pueden incluir costos elevados que pueden afectar los montos finales.
Las transferencias internacionales suelen ser costosas debido al número de intermediarios que participan en el proceso. Los bancos, agentes e instituciones financieras tienen tarifas de operación, a lo que se suman comisiones, tipos de cambio y gastos como el almacenamiento y gestión de documentos.
¿Cómo ahorrar en pagos internacionales?
Los costos “ocultos” pueden consumir grandes montos de tus pagos internacionales y transacciones comerciales. Estos cinco consejos te ayudarán a tomar decisiones para gastar menos en tus pagos o cobros internacionales y agilizar tus transacciones:
1) Conoce cómo se realizan los pagos internacionales en tu industria
Es importante entender cuáles son las prácticas comunes en términos de pagos y cobros internacionales en tu industria para alinearte con tus proveedores y clientes. Aunque en determinadas industrias suelen haber prácticas comunes o incluso estandarizadas, este conocimiento también te ayudará a conocer más métodos de pago y a identificar los más eficientes y económicos para tus pagos internacionales.
Entre los mecanismos más comunes para pagos internacionales entre negocios se incluyen:
Transferencias internacionales a través de bancos
Este método es el más común cuando se trata de pagos internacionales entre negocios. Su mayor fortaleza radica en ser confiable ya que los movimientos se hacen de cuenta a cuenta bancaria. Al mismo tiempo las transferencias bancarias para pagos de negocios pueden ser costosas y poco ágiles.
Pagos con tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son un método de pago cómodo y ágil para proveedores y compradores. Sin embargo, en casos donde las comisiones por procesamiento de pago son altas la conveniencia se reduce. Y el potencial de fraude con tarjeta hace que este método de pago sea preferible en casos determinados.
Pagos electrónicos
Las transferencias internacionales en línea o métodos de pago no presenciales mediante servicios como PayPal o Stripe, son buenos ejemplos. Estos métodos de pago suelen ser rápidos, pero pueden ser muy costosos porque cobran comisiones sobre los montos totales.
A estos métodos de pago también se pueden añadir las cartas de crédito y cartas de crédito con garantía. Ambos son instrumentos comunes en grandes transacciones facilitados por bancos.
2) Define tus servicios para pagos internacionales
Los servicios de pago electrónico, como SWIFT, ofrecen una forma estandarizada de realizar transferencias internacionales para reducir el número de intermediarios en los procesos de pagos internacionales. El beneficio de reducir el número de bancos y partes implicadas en la transferencia, es la reducción de costos transaccionales.
Un aspecto importante al momento de seleccionar un servicio de pago electrónico es saber el mercado al que sirve. Por ejemplo, si vas a realizar pagos entre un banco en México o Argentina y un banco estadounidense, puedes utilizar un servicio como SWIFT, mientras que si haces pagos en el mismo país puedes hacerlo a través del servicio ACH.
Es importante que consideres las comisiones que cobra el servicio que elijas y que, en primer lugar, tus necesidades estén cubiertas.
3) Elige las divisas adecuadas para tus pagos internacionales
Los tipos de cambio de las divisas que elijas para tus pagos pueden afectar drásticamente tus costos. Antes de iniciar un pago internacional, es recomendable elegir las divisas adecuadas de acuerdo con un monitoreo constante. Contar con esta información te ayudará a seleccionar los momentos más convenientes para realizar transferencias internacionales. Esto es especialmente útil si vas a hacer un pago y tu tipo de cambio está en desventaja.
Si vas a realizar pagos internacionales a través de bancos, conocer el tipo de cambio en varias instituciones te ayudará a tomar mejores decisiones. Otra opción es tener una cuenta en una divisa más estable, por ejemplo, en dólares.
Con Bancoli, tienes datos de cuenta en USD a nombre de tu negocio en todos los planes, incluido el Free, una vez verificada tu cuenta. Tus clientes te pagan por ACH, RTP, transferencia doméstica de EE. UU. o stablecoins, y tú envías pagos locales con conversión de divisas gratis en más de 25 monedas.
4) Negocia, negocia, negocia
Una de las formas más sencillas de reducir tus costos transaccionales es negociar al comenzar el acuerdo comercial con tu comprador o proveedor. Es recomendable calcular los montos transaccionales de acuerdo al método de pago pactado y hacer acuerdos para que ninguna de las partes se vea afectada.
Recuerda que si tú y tus socios comerciales usan Bancoli, los pagos entre cuentas Bancoli están incluidos en todos los planes. Eso ayuda a reducir costos y a fortalecer la relación comercial.
Si prefieres métodos de pago tradicionales, o si tus socios comerciales no tienen una cuenta Bancoli, es posible solicitar tarifas preferenciales a cambio de compromisos como número de transacciones o montos a transferir.
5) Estima los costos para tus pagos internacionales
La mejor manera de reducir costos es hacer estimaciones antes de hacer una transacción. Contar con estimaciones del tipo de cambio y comisiones aplicables es muy útil. De esta manera podrás anticipar los costos transaccionales de acuerdo al método de pago en cuestión y presupuestarlos.
Para reducir los costos en transferencias internacionales, Bancoli te facilita una solución 3 en 1 para negocios que te permite:
- Hacer pagos internacionales para negocios desde más de 150 países, con conversión de divisas gratis en más de 25 monedas
- Facturación simplificada y automatizada (solicitudes de pago)
- Cobrar en USD con datos de cuenta en USD a nombre de tu negocio.
¿Qué sigue…?
Hacer negocios a nivel global es una meta para muchas empresas y los pagos internacionales pueden ser más asequibles. Considerar los puntos que te compartimos te ayudará a tomar las mejores decisiones para ahorrar en cada transacción internacional.