Una transferencia bancaria internacional es una forma segura y eficiente de enviar dinero al extranjero y de recibirlo electrónicamente.

Al hacer negocios con clientes transfronterizos, es probable que necesites enviar y recibir dinero globalmente. Existen muchas formas de enviar dinero al extranjero, y esta guía te muestra paso a paso cómo hacer una transferencia internacional.

Este artículo te ayudará a conocer los diferentes tipos de transferencias internacionales, qué información necesitas tener a la mano antes de hacer una y cómo puedes ahorrar en costos con la Billetera Smart USD de Bancoli.

¿Qué es una transferencia bancaria internacional?

Una transferencia internacional es un servicio utilizado para transferir dinero de una cuenta bancaria a otra en un país diferente.

También permite hacer y recibir pagos internacionales, sin necesidad de convertirlos a moneda local antes de que lleguen a la cuenta de destino. Tiene un tiempo promedio de transferencia de 1 a 5 días hábiles, según las redes bancarias que participan.

Las transferencias internacionales son herramientas cruciales en el sistema bancario moderno, facilitando operaciones comerciales y personales a través de fronteras. El banco juega un papel fundamental como intermediario, asegurando que los fondos lleguen de manera segura al destinatario especificado.

Significado de transferencia bancaria internacional junto con un patrón gráfico y un fondo azul celeste.

Cada una de estas operaciones implica atención a los detalles para garantizar el cumplimiento de las regulaciones internacionales.

Además, es importante considerar la tarifa asociada con las transferencias internacionales. Estas tarifas varían según la entidad bancaria y pueden afectar significativamente el costo total de la transferencia.

Ventajas de las transferencias bancarias internacionales

Las transferencias internacionales ofrecen múltiples beneficios y son un método seguro para mover dinero a nivel global.

Estas transferencias proporcionan una red de seguridad robusta, con medidas de seguridad avanzadas para proteger tanto al remitente como al destinatario.

Para realizar una transferencia, el banco solicita un código de seguridad, asegurando la verificación del usuario y minimizando el riesgo de fraude.

Una ventaja de operar en línea es que puedes hacer transacciones desde cualquier lugar del mundo, sin visitar una sucursal bancaria.

Esta característica es particularmente útil para individuos y negocios que operan internacionalmente, proporcionando un proceso rápido y eficiente para manejar las finanzas sin fronteras.

Las transferencias bancarias internacionales brindan la posibilidad de acceder a servicios financieros en el extranjero.

Este acceso global asegura que los usuarios puedan obtener fondos o realizar pagos en diferentes monedas.

¿Qué datos se necesitan para hacer una transferencia internacional en Bancoli?

Para hacer una transferencia internacional con tu Billetera Smart USD de Bancoli, es importante tener a la mano la siguiente información:

Fondo claro con el título 'Anatomía de una transferencia bancaria internacional' en la parte superior. Debajo hay cuatro iconos alineados con texto correspondiente: a la izquierda, un icono de un 'Destinatario' que muestra una figura de una persona. Al lado, un icono de una 'Entidad bancaria del destinatario' que se ilustra con un edificio y un documento. Le sigue un icono de 'Datos bancarios' representado por una lupa y documentos. Por último, un icono de 'Importe de la transacción' con billetes de dólar.
  • Destinatario: Nombre legal completo de quien recibe el dinero (tal como aparece en su cuenta bancaria) y su dirección con detalles de ciudad, código postal y país. Así como correo electrónico del profesional o negocio. 
  • Entidad bancaria del destinatario: Nombre del banco, así como el país y ciudad en la que se ubica.
  • Detalles bancarios: Número de cuenta o código IBAN del destinatario (según el país de destino) y código SWIFT/BIC, un código alfanumérico que identifica a bancos y sucursales.
  • Importe de la transacción: Es importante conocer el monto máximo y los límites que fija cada banco involucrado.

Es importante conocer las comisiones por transferencia internacional, por conversión de moneda y el tipo de cambio en pagos internacionales. Entender estas variables ayuda a optimizar los costos en pagos internacionales. Bancoli ofrece FX gratis en 25 divisas, mientras que los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones más altas.

¿Cómo funciona una transferencia internacional?: Tipos de transferencias internacionales

Hay varias formas de hacer una transferencia internacional, las más comunes son SWIFT y SEPA.

  • Transferencias SWIFT: La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (Society for World Interbank Financial Telecommunication) es mejor conocida como SWIFT, por sus siglas en inglés. Esta red facilita las transferencias de dinero entre bancos de todo el mundo. SWIFT hace que la comunicación entre bancos sea fluida para enviar y recibir dinero. Cada entidad bancaria en la red SWIFT tiene un código alfanumérico de entre 8 y 11 caracteres. También se le conoce como código de identificación bancaria (BIC) o código SWIFT.
Componentes del código SWIFT sobre un fondo azul.

El código SWIFT es un número único que identifica a cada institución financiera, es clave en operaciones internacionales.

  • Transferencias SEPA:  La Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payments Area) se conoce como SEPA y se creó para facilitar las transferencias bancarias en euros en los países de la Unión Europea y en varios otros países europeos.

¿Cuál es la diferencia entre moneda y divisa?

Fondo de color claro con una pila de monedas verdes marcadas con el signo de dólar apiladas en el centro. Las monedas están encima y alrededor de billetes de dólar arrugados, sugiriendo una representación visual de ahorros o riqueza. La imagen transmite el concepto de finanzas, economía o inversión.
  • Moneda:  Pieza de oro, plata, cobre u otro metal, con los distintivos elegidos por la autoridad emisora para acreditar su legitimidad y valor.
  • Divisa: Moneda extranjera referida a la unidad del país de que se trata. Por ejemplo, en México la moneda es el peso mexicano, por lo que cualquier otra moneda es una divisa.

Entendiendo el impacto del tipo de cambio en transferencias internacionales

Cada vez que se realiza una transferencia de dinero entre diferentes monedas, el tipo de cambio determina la cantidad exacta que el destinatario finalmente recibe.

La rapidez de la transacción es importante, porque los tipos de cambio pueden variar entre el inicio y el final de la transferencia.

Al inicio de una transferencia, el tipo de cambio aplicado podría ser diferente al momento en que se completa, afectando la cantidad total que se transfiere.


Es importante comparar las tasas ofrecidas por diferentes proveedores y considerar el tipo de cambio como un factor decisivo al seleccionar el servicio de transferencia más económico y eficiente.

¿Cómo hacer una transferencia internacional en Bancoli?

La forma más conveniente de hacer transferencias internacionales es por internet, a través de una plataforma bancaria. Con Bancoli hacer y recibir transferencias internacionales es muy seguro, pero es esencial considerar lo siguiente: 

  • Bancoli es un banco con licencia y una fintech, todo en uno, con una plataforma para hacer transferencias entre negocios y profesionales independientes.
  • Crea un usuario y verifica tu negocio en Bancoli. Después de crear un usuario, completa el proceso de registro iniciando el flujo de verificación para crear una cuenta.
  • Una vez completada la verificación, obtienes los datos de tu cuenta en dólares con el nombre legal de tu empresa, en todos los planes. Si eres emprendedor, pueden ir a tu nombre personal. El dinero llega a tu Billetera Smart USD.
  • Con tu cuenta verificada en Bancoli, tus clientes pueden pagarte desde una cuenta bancaria en EE. UU. por ACH, RTP o wire nacional, o con stablecoins. No obstante, para realizar transacciones comerciales entre dos cuentas de Bancoli, ambas partes deben haber completado el proceso de verificación.
  • Cuando ambas partes tienen cuentas verificadas en Bancoli, las transferencias entre cuentas Bancoli llegan en minutos y son ilimitadas y gratis o casi gratis.
  • Cuando la cuenta que inicia el pago es una cuenta verificada de Bancoli, puedes enviar fondos a cuentas externas. Consulta las tarifas vigentes en bancoli.com/es/precio. Sin embargo, solo la cuenta que realiza la transacción (es decir, la cuenta de Bancoli) estará verificada por la plataforma de Bancoli.

Sigue estos pasos para hacer una transferencia internacional en Bancoli:

  1. Crea un usuario con tus datos y correo electrónico.
  2. Inicia el proceso de verificación para obtener los datos de tu cuenta en dólares de Bancoli, disponibles en todos los planes.
  3. Recibe pagos de tus clientes desde una cuenta bancaria en EE. UU. por ACH, RTP o wire nacional. El dinero llega a tu Billetera Smart USD.
  4. Envía pagos internacionales a tus proveedores con FX gratis en 25 divisas.

Tipos de pagos de Bancoli 

Fondo claro con texto y gráficos azules. En la parte superior, un título dice 'Maneras de transferir dinero con Bancoli'. A la izquierda, un icono de una mano sujetando una factura con el signo de dólar, y debajo, el texto 'Pago' seguido por 'Movimiento que se asocia con una factura o solicitud de pago'. A la derecha, un icono de billete de dólar con flechas apuntando hacia adentro y hacia afuera, y debajo, el texto 'Transferencia' seguido por 'Movimiento en el que no hay factura ni solicitud de pago'. La imagen compara visualmente dos métodos de transacción financiera, uno asociado con facturas y otro más directo sin facturas.

Bancoli cuenta con distintas formas de transferir dinero globalmente:

  • Pago: Este tipo de movimiento siempre se asocia con una factura o solicitud de pago.
  • Transferencia: Comprende movimientos de dinero sin que haya una factura o solicitud de pago de por medio.

En Bancoli, los movimientos bancarios transfronterizos más comunes son pagos y transferencias. Sus escenarios más recurrentes son:

  • Soy un usuario Bancoli y quiero pagar bienes o servicios adquiridos a un beneficiario que no tiene cuenta en Bancoli.
  • Soy un usuario Bancoli y quiero pagar bienes o servicios adquiridos a un beneficiario que también tiene cuenta en Bancoli.
Banner de Bancoli con un edificio moderno junto al agua con una pasarela de vidrio, con el texto "Realiza transferencias internacionales con facilidad" y el botón "Regístrate sin costo".

En conclusión 

Las transferencias internacionales representan una herramienta esencial para negocios y profesionales independientes que operan en el mercado global. Bancoli es una buena opción para este tipo de transacciones, con seguridad, eficiencia y tarifas claras.

Con Bancoli también obtienes datos de cuenta en USD en todos los planes, FX gratis en 25 divisas y herramientas para gestionar tus pagos y transferencias. Tú tienes el control de tus fondos.

Al elegir Bancoli, las empresas y los profesionales independientes pueden asegurar transacciones más ágiles y económicas.

Con la Billetera Smart USD de Bancoli tienes más posibilidades para hacer operaciones comerciales internacionales con seguridad.

Patrón gráfico visual.

Preguntas frecuentes sobre transferencias internacionales con Bancoli

1. ¿Cuánto tarda en llegar una transferencia internacional?

Con Bancoli, los tiempos estimados son:

  1. Entre cuentas Bancoli, las transferencias llegan en minutos.
  2. Los pagos que recibes desde otros bancos de EE. UU. tardan de 1 a 3 días hábiles por ACH, minutos por RTP y, por lo general, de 1 a 2 días hábiles por wire.
  3. Las transferencias SWIFT pueden tardar de 1 a 5 días hábiles. No las recomendamos, porque son más lentas y cuestan más.

2. ¿Qué comisiones y tarifas aplican por enviar o recibir dinero en transferencias bancarias internacionales?

Los costos de las transferencias internacionales, para quien hace o recibe una con una cuenta Bancoli, son:

  • Transferencias entre cuentas Bancoli: ilimitadas y gratis o casi gratis.
  • Conversión de divisas: FX gratis en 25 divisas.
  • Pagos que recibes y envías: según tu plan. Los bancos intermediarios pueden cobrar una comisión.

Tarifas en USD. Visita bancoli.com/es/precio para más detalles.

Para conocer los métodos de pago que admite Bancoli, consulta la Billetera Smart USD.