¿Cómo hacer una transferencia bancaria internacional?

Una transferencia bancaria internacional es una forma segura y eficiente de enviar dinero al extranjero y de recibirlo electrónicamente.

Si hace negocios con clientes transfronterizos, es probable que necesite enviar y recibir dinero globalmente. Existen muchos métodos tradicionales para enviar dinero al extranjero. Pero la forma más rápida de hacerlo es utilizar una transferencia bancaria internacional..

Este artículo le ayudará a conocer los diferentes tipos de transferencias internacionales; saber qué información necesita tener a la mano antes de realizar una; y cuánto puede ahorrar en costos al abrir una Cuenta Global Business en Bancoli.

¿Qué es una transferencia bancaria internacional?

Una transferencia bancaria internacional es un servicio de banca utilizado para transferir electrónicamente dinero de una cuenta bancaria a otra cuenta en un país diferente. También es un servicio que permite hacer y recibir pagos internacionales, sin necesidad de convertirlos a moneda local antes de que lleguen a la cuenta de destino. Tienen un tiempo promedio de transferencia de 1 a 5 días hábiles.

¿Qué datos se necesitan para hacer una transferencia bancaria internacional en Bancoli?

Para realizar una transferencia bancaria internacional con su Cuenta Global Business Bancoli, tenga a la mano la siguiente información:

• Destinatario. Nombre completo de la persona que recibe la cantidad de dinero y su dirección postal con detalles de ciudad, código postal y país. Así como correo electrónico del profesional o negocio. 
• Entidad bancaria del destinatario. Nombre del banco, así como el país y ciudad en la que se ubica.
• Detalles bancarios. Código IBAN: número de cuenta del destinatario; y código SWIFT/BIC: número alfanumérico que identifica a entidades y sucursales bancarias. 
• Importe de la transacción. Es importante conocer el monto límite impuesto por cada entidad bancaria involucrada.

Además, es importante conocer: la comisión por transferencia internacional, la comisión por conversión de moneda y el tipo de cambio en pagos internacionales. Entender estas variables ayuda a optimizar los costos en pagos internacionales. Para saber más sobre el tema, le invitamos a leer nuestro artículo ¿Qué debe saber antes de hacer pagos internacionales de negocios?

¿Cómo funciona una transferencia bancaria internacional? Tipos de transferencias internacionales

Hay varias formas de hacer una transferencia bancaria internacional, las más comunes son SWIFT y SEPA.

• Transferencias SWIFT. La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (Society for World Interbank Financial Telecommunication) es mejor conocida como SWIFT, por sus siglas en inglés. Esta institución financiera permite que el dinero circule entre bancos de todo el mundo. SWIFT hace que la comunicación entre bancos sea fluida para enviar y recibir dinero. Cada entidad bancaria en la red SWIFT tiene un código alfanumérico de entre 8 y 11 caracteres. También se le conoce como código de identificación bancaria (BIC) o código SWIFT.

• Transferencias SEPA. La Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payments Area) se conoce como SEPA y se creó con el objetivo de facilitar las transferencias bancarias en euros en la eurozona: países que forman parte de la Unión Europea, así como países que admiten el euro como divisa.

¿Cuál es la diferencia entre moneda y divisa?

• Moneda. Pieza de oro, plata, cobre u otro metal, regularmente en forma de disco y acuñada con los distintivos elegidos por la autoridad emisora para acreditar su legitimidad y valor, y, por extensión, billete o papel de curso legal.
• Divisa.Moneda extranjera referida a la unidad del país de que se trata. Por ejemplo, en México la moneda es el peso mexicano, por lo que cualquier otra moneda es una divisa.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria internacional en Bancoli?

La forma más conveniente de hacer una transferencia internacional es por Internet, a través de una plataforma bancaria. En Bancoli hacer y recibir transferencias bancarias internacionales es muy seguro. Considere lo siguiente:

• Bancoli es una plataforma para hacer transferencias de negocios para negocios y profesionales independientes.
• Cree un usuario y verifique su negocio en Bancoli: Después de crear un usuario, complete el proceso de registro iniciando el flujo de verificación para crear una cuenta. Una vez completado el proceso de verificación, las empresas obtienen acceso a su cuenta en dólares para negocios de Bancoli, la primera cuenta activa de su Cuenta Global Business. Con una cuenta verificada, los negocios pueden acceder al servicio bancario de Bancoli, para enviar y recibir pagos internacionales  de usuarios verificados de Bancoli o fuentes externas.
• Si usted ya tiene una cuenta verificada en Bancoli: Cualquier entidad externa está autorizada para realizar una transferencia a su cuenta. No obstante, para realizar transacciones comerciales entre dos cuentas de Bancoli, ambas partes deben haber completado el proceso de verificación.
• Cuando ambas partes tienen cuentas verificadas en Bancoli: Se pueden realizar transacciones instantáneas con beneficios máximos y tarifas por debajo de las que cualquier banco comercial ofrece.
• Cuando la cuenta que inicia el pago es una cuenta verificada de Bancoli: Los fondos asociados pueden ser transferidos a cuentas externas a una tasa menor que la que cobran los bancos comerciales. Sin embargo, sólo la cuenta que realiza la transacción (es decir, la cuenta de Bancoli) estará verificada por la plataforma de Bancoli.

Sigue estos pasos para hacer una transferencia bancaria internacional en Bancoli:

1. Cree un usuario con su correo electrónico.
2. Inicie el proceso de verificación para obtener una cuenta en dólares para negocios de Bancoli, la primera cuenta de la Cuenta Global Business.
3. Active 5 subcuentas con detalles locales en MXN, EUR, GBP, HKD y SGD que se incluyen en la CGB.
4. Envíe y reciba pagos internacionales simples y ágiles con su CGB Bancoli que admite 6 divisas con detalles locales y los mejores tipos de cambio y comisiones de conversión para +10 divisas y +200 países.

Además, en Bancoli hay distintas formas de transferir dinero globalmente:

• Pago: Este tipo de movimiento siempre se asocia con una factura o solicitud de pago (invoice).
• Transferencia: Comprende movimientos de dinero sin que haya una factura o solicitud de pago (invoice) de por medio.
• Depósito: Se relaciona a saldos entrantes desde cualquier cuenta que no sea Bancoli y donde no haya una factura (invoice) de por medio. En Bancoli, los depósitos se consideran transferencias, esta definición es para facilitar la comprensión del tipo de movimiento.

En Bancoli, los movimientos bancarios transfronterizos más comunes son pagos y transferencias. Sus escenarios más recurrentes son:

• Soy un usuario Bancoli y quiero pagar bienes o servicios adquiridos a un beneficiario que no tiene cuenta en Bancoli.
• Soy un usuario Bancoli y quiero pagar bienes o servicios adquiridos a un beneficiario que también tiene cuenta en Bancoli.

Para más detalles sobre cómo realizar cada tipo de pago o transferencia o dar de alta una cuenta destino, acceda a su cuenta Bancoli en app.bancoli.com, en donde puede visitar el Help Center o solicitar una sesión de servicio.

Preguntas frecuentes sobre Transferencias Internacionales en Bancoli

Conozca información de interés sobre comisiones, tarifas, tiempos estimados, divisas y monedas que aplican en recepción y envíos de transferencias internacionales con Bancoli.

1. ¿Cuánto tarda en llegar una transferencia bancaria internacional

El tiempo que tarda en procesarse una transferencia internacional depende del banco, del país de destino y del banco de destino; así como de entidades bancarias intermediarias. Con su Cuenta Global Business Bancoli los tiempos estimados son:

2. ¿Qué comisiones y tarifas aplican por enviar o recibir dinero en transferencias bancarias internacionales?

Los costos en una transferencia internacional, para quien hace o recibe una con una cuenta Bancoli son:

Para conocer los métodos de pago que admite Bancoli; las divisas a las qué puede enviar dinero y en cuáles puede recibirlo, consulte “Monedas / Divisas”.

Preguntas frecuentes sobre transferencias internacionales

1. ¿Cuánto cobra un banco por hacer una transferencia internacional?

En el caso de usuarios Bancoli con cuenta local en bancos mexicanos, es importante que conozca:

• Las comisiones que aplican en las transferencias internacionales en línea. Casi todos los bancos cobran una comisión por recibir y por enviar dinero de y hacia cuentas transfronterizas. Sin embargo, la comisión de transferencia bancaria internacional varía según la institución bancaria.
  • Comisión por recibir. El rango de comisiones por recibir en bancos mexicanos con cuentas en la moneda local va de USD $15.00 a USD $30.00, más IVA.
  • Comisión por enviar. El rango de comisiones por enviar en bancos mexicanos con cuentas en la moneda local va de USD $15.00 a USD $40.00, más IVA.
• La moneda en que se cobran las comisiones. La mayoría de las comisiones son fijas y están expresadas en dólares estadounidenses (USD). Sin embargo, el banco aplica el tipo de cambio del día y el cargo aparece reflejado en la moneda local.

Si realiza transferencias internacionales de forma regular, es importante entender cuáles son los costos “ocultos”. Así podrá optimizar su operación. Para más información, consulte 5 consejos para ahorrar más en pagos internacionales.

2. ¿Cuánto demora una transferencia internacional?

Los tiempos en recibir y enviar. ¿Se ha preguntado cuánto demora una transferencia bancaria internacional? Bien, debes tener en cuenta que los tiempos de cada transacción internacional en cada banco son distintos. Esto se debe a que en el proceso no sólo se involucran el banco emisor y el banco receptor, sino también entidades bancarias intermediarias. De ahí que entre más rara sea la divisa destino, más tiempo se lleve y, posiblemente las comisiones también aumenten.

3. ¿Por qué el banco rechaza una transferencia internacional?

Los principales motivos para que una transferencia bancaria internacional sea rechazada son:

• Datos del beneficiario incorrectos: Debe ingresarlo exactamente como fue dado de alta en el banco receptor.
• Detalles bancarios incorrectos: Revise si hubo actualización del IBAN.
• No se encontró la cuenta: Asegúrese de que la cuenta no esté bloqueada y de que esté vigente.
• Motivo de la transferencia: Asegúrese de que la información sea suficiente, por ejemplo, al incluir detalles como el número de la factura.

Conclusiones

La Cuenta Global Business de Bancoli es ideal  para realizar transacciones transfronterizas:

• Cuenta en dólares con recepción y envío en múltiples divisas.
• Plataforma bancaria con tarifas transparentes.
• Seguridad en pagos internacionales.
• Proceso de verificación de cuenta para usuarios Bancoli.