Los pagos internacionales de negocios pueden ser un proceso complejo. Tanto a empresarios como consultores o freelancers, comprender los aspectos básicos les ayuda a tomar decisiones para ahorrar en sus transacciones internacionales.
A continuación te presentamos un panorama general de los elementos esenciales de los pagos internacionales:
- ¿Qué considerar para elegir un método de pago para negocios internacionales?
- ¿Qué saber sobre comisiones y tarifas transaccionales?
- ¿Qué considerar sobre los tipos de cambio?
Panorama de los pagos internacionales
Los pagos internacionales son transferencias monetarias que implican a dos o más países. Normalmente se dan en los siguientes casos:
- Compra de productos a proveedores en países diferentes.
- Pagos por servicios a empresas en otros países.
- Pago a contratistas, consultores o freelancers originarios en otras regiones.
¿Qué considerar al elegir un método de pago para negocios internacionales?
Entre los métodos más populares están las transferencias bancarias, pagos a través servicios financieros digitales y pagos con tarjeta. Es útil conocer los métodos de pago más utilizados en tu industria para encontrar las mejores opciones en cada caso.
Antes de tomar una decisión respecto a un método de pago debes hacerte tres preguntas clave:
1. ¿Cuál es el importe de la transacción?
La respuesta te ayudará a saber cuánto dinero podría estar en juego dependiendo del método de pago que selecciones. Esto dependerá de las tarifas y comisiones bancarias, montos por procesamiento en pagos con tarjetas o tarifas de servicios financieros.
2. ¿Cuáles son las ubicaciones de origen y destino del pago?
En transacciones internacionales, especialmente cuando se opta por transferencias bancarias este punto es clave. Dependiendo de los bancos participantes las comisiones aplicables pueden generar grandes variaciones en el importe final del pago.
3. ¿Con qué instrumentos cuentas tú y tus socios comerciales para hacer o recibir pagos internacionales?
Contar con diversos métodos de pago puede facilitar ahorros de acuerdo a los montos o procedencia de las transacciones. Hay negocios y prestadores de servicios que optan por tener la mayor variedad posible para estar listos en cualquier caso.
Bancoli te ayuda a cubrir estas variables en una misma plataforma para pagos internacionales de negocios. Sin importar el monto o la ubicación de los socios comerciales tendrás las tarifas más bajas del mercado.
¿Qué comisiones y tarifas aplican a los pagos internacionales?
Las comisiones y tarifas asociadas a los pagos internacionales representan uno de los criterios más importantes al definir un método de pago comercial.
Si vas a hacer o recibir hacer pagos a través de instituciones bancarias debes considerar las siguientes comisiones:
Comisión por transferencia internacional
Se trata del monto que un banco cobra por procesar un pago; puede ser un pago saliente o entrante. Comúnmente quien realiza el pago asume los costos de procesamiento pero es recomendable incluir estos acuerdos en los contratos comerciales.
¿Deseas presupuestar estas comisiones? Infórmate sobre las tarifas bancarias aplicables quien realizará el pago y para quien lo recibirá. Ten en consideración que no todos los bancos tienen las mismas tarifas para pagos salientes y entrantes.
Comisión por conversión de moneda
Los bancos suelen cobrar comisiones de conversión de moneda cuando se realizan pagos entre cuentas que manejan divisas diferentes. Dichas comisiones se aplican tanto al momento de emitirse un pago como al momento de la recepción del mismo.
¿Cuál es la importancia del tipo de cambio en pagos internacionales?
Un tipo de cambio es el monto al que se puede cambiar una moneda por otra. Los tipos de cambio varían constantemente por factores como la oferta y la demanda, así como por eventos geopolíticos o sociales.
Es muy común que las operaciones internacionales se apliquen al tipo de cambio interbancario en el momento del pago. Sin embargo, existen diferencias entre el tipo de cambio al contado y a plazo.
Tipo de cambio al contado
Cuando un cliente realiza un pago internacional el tipo de cambio presente al momento de la transacción define el importe de salida. Lo mismo sucede cuando un proveedor recibe un pago desde una cuenta que maneja una divisa diferente a la suya.
Antes de realizar un pago transfronterizo, ambas partes deben vigilar el tipo de cambio con el objetivo de minimizar pérdidas en los montos finales.
Tipo de cambio a plazo
Se refiere a un tipo de cambio aplicable que se establece para una fecha futura específica. Debido a que puede ser mayor o menor al tipo de cambio al contado, puede generar primas o descuentos ya que suelen cotizarse a 30, 90 o 180 días en el futuro.
Se dice que una divisa tiene una prima a plazo frente a otra si el precio en el mercado a plazo es mayor a la cotización al contado. Al contrario, los descuentos a plazo suceden cuando el precio futuro de la divisa es menor al precio de contado.
Una estrategia para reducir pérdidas cambiarias es tener una cuenta bancaria para pagos internacionales en una divisa dominante, por ejemplo en dólares americanos. Bancoli te ofrece una cuenta de negocios en dólares para operaciones más beneficiosas en cada pago, y las tarifas más bajas del mercado.
Entender las variables ayuda a optimizar los costos en tus pagos internacionales
Los pagos internacionales son vitales para las operaciones y crecimiento de muchas empresas, y también pueden serlo para los profesionales independientes.
Es importante comprender los aspectos básicos de los procesos que participan en los pagos internacionales antes de realizarlos. Al elegir un método de pago, los proveedores y sus clientes deben hacer un análisis para tomar la decisión más eficiente en su caso.
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