¿Bancos o fintech? Replantearse los pagos B2B globales es una estrategia inteligente para los negocios. En particular para aquellos que buscan los métodos más eficientes y rentables para transacciones transfronterizas. Con la volatilidad del mercado impactando los tipos de cambio de divisas, el costo de estas transacciones puede aumentar significativamente, forzando el presupuesto de las empresas.
En un estudio realizado a principios de este año, 42% de los empresarios afirmaron que las comisiones por cambio de divisas oscilan entre el 0,25% y el 1%; y para 46% de los negocios, la volatilidad del mercado genera costos inesperados más altos.
Dada la complejidad de las transacciones B2B transfronterizas, es primordial contar con una plataforma de pagos que simplifique este proceso. Pero surge la pregunta: ¿Son los bancos tradicionales las mejores opciones para los cambios de divisas B2B? ¿O los proveedores de pagos digitales ofrecen una mejor solución?
La elección entre bancos o fintech puede parecer desafiante. Este artículo explora las diferencias entre la banca tradicional y las innovadoras soluciones fintech en la arena del tipo de cambio de divisas B2B.
¿Son los bancos los mejores lugares para cambiar divisas para pagos B2B?
Durante mucho tiempo, a pesar de ciertas limitaciones, los bancos tradicionales han sido la opción preferida para cambiar divisas. Aunque ofrecen una sensación de familiaridad y gozan de reputación, tus tiempos de transacción pueden ser más lentos y los costos más elevados debido a las tasas de cambio que a veces carecen de transparencia. No obstante, su amplio alcance y antigüedad han llevado a muchos negocios a seguir eligiéndolos.
Por el contrario, las empresas de tecnología financiera, o fintechs, han surgido como una alternativa viable, ofreciendo beneficios potenciales como tasas competitivas. Sin embargo, no todas son iguales. Bancoli es una plataforma B2B tres en uno que proporciona servicios de facturación, pagos y banca.
La plataforma de Bancoli mejora el flujo de efectivo, ofrece las tarifas y tasas de conversión cambiarias más competitivas del mercado.
También incluye funcionalidades para que los procesos de pago B2B sean fluidos, como:
- Costos más bajos.
- Tipos de cambio en tiempo real.
- Alcance mundial.
- Facturación automatizada.
- Incentivos de pago anticipado.
- Conveniencia.
- Seguridad y un excelente servicio de atención al cliente.
Por lo tanto, soluciones como Bancoli pueden ser la mejor opción para los pagos B2B de negocios de todos tamaños y en todas las industrias.
¿Qué es una fintech?
Fintech, abreviatura de financial technology, representa las tecnologías emergentes que pretenden mejorar y automatizar la prestación de servicios financieros. Las empresas fintech han revolucionado la forma en que percibimos el dinero e interactuamos con él.
Plataformas fintech: Opciones alternativas de cambio de divisas para pagos B2B
Las plataformas fintech han surgido como una alternativa eficaz para los pagos internacionales B2B. Gracias a sus beneficios, proporcionan a los negocios una opción más eficiente en comparación con los procesos bancarios convencionales. Estos son algunos de ellos:
Alcance global y cuentas multidivisa
En una economía global, una plataforma que permite realizar transacciones en todo el mundo cambia las reglas del juego. La Cuenta Global Business de Bancoli opera en más de 200 países y admite más de 25 divisas. Esto la convierte en una opción muy conveniente para los negocios con operaciones internacionales.
Transparencia total y tasas competitivas
La capacidad de comparar tarifas para pagos B2B y acceder a tasas de cambio competitivas es fundamental.
Bancoli ofrece comisiones mínimas y tipos de cambio competitivos, proporcionando a los negocios transparencia en los costos y permitiendo la toma de decisiones informada.
Innovación, automatización e integración
Las plataformas fintech incluyen capacidades de integración que permiten a las empresas agilizar sus procesos. La facturación automatizada, los recordatorios de pago y las herramientas de gestión del flujo de efectivo de Bancoli pueden reducir significativamente la morosidad, mejorando la gestión general del flujo de efectivo.
Acceso a pagos anticipados, descuentos y recompensas
Disponer de fondos con rapidez es esencial para las operaciones comerciales diarias. Bancoli incentiva los pagos puntuales por medio de acceso temprano a pagos, descuentos y recompensas. Con ello, contribuye a mejorar el flujo de efectivo y reforzar la salud financiera de los negocios.
Conveniencia y seguridad
La seguridad es primordial cuando se trata de información financiera sensible. La plataforma de Bancoli es fácil de navegar e incluye sólidas medidas de seguridad (2FA, respaldo de fondos 1:1, verificación Conozca a su proveedor (KYV/KYC)), encriptación de grado militar, comprobaciones de identidad y liveness, y autenticación multifactor ofreciendo una experiencia de cambio de divisas cómoda y segura.
¿Cuáles son los beneficios de las fintech?
Las fintech ofrecen soluciones tecnológicas financieras innovadoras, desde la apertura de cuentas a distancia hasta la banca digital, remodelando el sistema financiero.
1. Ventaja tecnológica
El sector fintech aprovecha las últimas tecnologías, como almacenamiento en nube, procesos de automatización, inteligencia artificial y big data. Este enfoque impulsado por la tecnología mejora la experiencia del cliente, superando las herramientas bancarias convencionales.
2. Centrado en el usuario
A diferencia de los bancos tradicionales, que ofrecen una amplia gama de servicios a un público amplio, las empresas fintech se centran en nichos de necesidades específicas, como las transacciones transfronterizas B2B. Esta especialización significa que cada entidad fintech puede concentrarse en un propósito distinto, ofreciendo soluciones más específicas con beneficios a la medida.
3. Potencial de crecimiento
La sencillez de abrir una cuenta bancaria empresarial en línea, los costos competitivos y la accesibilidad global son factores que las tecnologías financieras pueden aprovechar para agilizar potencialmente la expansión empresarial en nuevos mercados.
4. Mejora continua basada en datos
Las empresas fintech utilizan el análisis de datos para obtener información sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes, lo que les permite ofrecer servicios a medida.
5. Agilidad operativa
Las empresas fintech son ágiles y pueden adaptarse rápidamente a las expectativas de los clientes y a las tecnologías emergentes.
6. Enfoque digital
Las empresas fintech dan prioridad a las plataformas digitales, ofreciendo pagos seguros, mayor comodidad y necesidades del sector.
7. Comisiones competitivas
A diferencia de muchas instituciones financieras tradicionales, Bancoli utiliza una estructura de costos fijos para transferencias internacionales salientes (SWIFT). Los métodos convencionales suelen cobrar comisiones por transacción basadas en un porcentaje del importe que se transfiere, lo que significa que cuanto mayor sea la suma, mayor será la comisión.
El enfoque de Bancoli ofrece un notable ahorro de costos, favoreciendo el bienestar financiero de las empresas. Las tarifas y comisiones en la Cuenta Global Business de Bancoli son hasta 10 veces menores en comparación a las que aplican los bancos tradicionales y aplicaciones de servicios financieros.
Fintech frente a banca tradicional: ¿Cuál es la diferencia?
Las distinciones entre fintechs y banca tradicional pueden segmentarse en tres categorías principales.
1. La forma de hacer negocios
- Estructura y función. Los bancos tradicionales se basan en infraestructuras heredadas, lo que les resta agilidad. Por otro lado, las fintech aprovechan nuevas tecnologías, simplificando los complejos procesos financieros y proporcionando una experiencia fluida y fácil de usar.
- Experiencia del cliente. Las fintech frente a los bancos tradicionales revelan un marcado contraste en los enfoques centrados en el cliente. La evolución de las fintech ha dado paso a una nueva era de servicios bancarios que priorizan la experiencia del usuario. Desde la banca móvil hasta los chatbots e internet de alta velocidad, las fintech garantizan que los usuarios puedan realizar transacciones financieras con un solo clic.
- Tecnología. La banca digital de las empresas fintech ofrece soluciones más ágiles en comparación con los sistemas heredados de la industria bancaria. Mientras que las empresas fintech están a la vanguardia de la adopción de las últimas tecnologías, los bancos tradicionales a menudo se quedan atrás debido a sistemas arraigados. Sin embargo, el impulso de la transformación digital está obligando a este sector financiero a innovar e integrar nuevas soluciones tecnológicas.
2. Potencial de crecimiento
El mercado mundial de fintech muestra una tasa de crecimiento anual más alta, lo que indica el potencial para remodelar la industria financiera.
El mercado fintech ha experimentado un crecimiento exponencial, especialmente tras la pandemia. La rápida transformación digital del sector introduce nuevas tendencias con regularidad, lo que promete sostenibilidad y crecimiento expansivo. Los bancos tradicionales ahora están integrando características fintech para atender las necesidades cambiantes de los clientes.
3. Factores de riesgo
Aunque los servicios fintech innovan, también se enfrentan a retos como el fraude financiero. Sin embargo, la naturaleza robusta, rentable, fácil de usar e innovadora del sector suele compensar estos riesgos, convirtiéndolo en la opción preferida para muchos.
Los bancos tradicionales proporcionan una sensación de seguridad, pero para seguir siendo competitivos, deben adoptar las innovaciones fintech.
Conclusión: ¿Bancos tradicionales o fintech?
En este contexto económico global, aunque familiares, los bancos pueden no ser el mejor lugar para realizar transacciones B2B transfronterizas. Esto ha impulsado un cambio estratégico hacia las plataformas fintech. Ya que éstas ofrecen transparencia, eficiencia y rentabilidad en la gestión de pagos internacionales.
Una solución como Bancoli se ve favorecida por su sólida plataforma. Permite a los negocios tomar el control de su gestión financiera y mejorar las operaciones de flujo de efectivo.
Los beneficios de Bancoli hace que los negocios replanteen sus métodos de pago con el fin de ahorrar más en transacciones internacionales. Únete a Bancoli y se testigo de la transformación de tus transacciones globales.
