Las cuentas sin comisiones prometen ahorros en cuotas mensuales, por operaciones y otros cargos. Sin embargo, es importante poder ver más allá de estas promesas para tomar la mejor decisión para tu negocio.
¿Cuál es el costo real de las cuentas sin comisiones?
La promesa de una “cuenta empresarial sin comisiones” suele ser atractiva, prometiendo reducir costos. Aunque muchas de estas cuentas no cobran comisiones mensuales o por apertura, pueden existir otros gastos y comisiones.
¿Cuáles son las comisiones en cuentas bancarias empresariales?
Las comisiones más comunes en cuentas bancarias para negocios incluyen:
Comisión por manejo de cuenta
Se cobra por tener una cuenta empresarial abierta. Por lo general, basa en un porcentaje del saldo promedio de la cuenta o es una tarifa fija.
Comisión por transacción local
Se cobra al hacer una transacción dentro del mismo país. Puede aplicar a depósitos, retiros, transferencias, pagos de cheques y pagos de tarjetas de crédito. Usualmente, se basan en un porcentaje del monto de la transacción o son tarifas fijas.
Comisión por transacción internacional
Se cobra al hacer una transacción fuera del país como en el caso de transferencia internacional, pago de tarjeta de crédito extranjera y cobro de cheques extranjeros. Suelen ser más costosas que las transacciones locales.
Comisiones por servicios adicionales
Aplican por servicios como la emisión de cheques, impresión de estados de cuenta, consulta de saldos en cajeros automáticos, reposición de una tarjeta de crédito o tarjeta de débito y gestión de cuentas de nómina.
Comisión por sobregiro y por cheques rechadazos
Se cobran cuando una cuenta se queda sin fondos e intenta hacer un retiro o pago, o si otro banco rechaza un cheque emitido por la cuenta empresarial.
Comisión por cambios de cuenta
Se cobra cuando una empresa cambia de tipo de cuenta o de banco.
Límites mensuales para transacciones gratuitas
Algunas cuentas bancarias para negocios ofrecen cierto límite de transacciones sin costo. Una vez excedido dicho límite de transacciones pueden haber costos adicionales.
Por esta razón, es útil recordar que entre más complejas son las operaciones de un negocio, también pueden crecer el número de transacciones. Esto podría incluir: pagos entrantes de clientes, pagos salientes incluyendo a proveedores, pagos por compra de equipos e insumos, pagos de nóminas, pagos de impuestos, y pagos de préstamos y créditos, entre otros.
Muchas veces es mejor pagar por el manejo de la cuenta y asegurar todo lo necesario para las operaciones financieras del negocio.
¿Cuál es el impacto de las comisiones?
Las cuentas bancarias para negocios suelen ser el núcleo de sus operaciones financieras. El manejo eficiente de comisiones es esencial para cualquier negocio, especialmente negocios involucrados en:
Comercio internacional: Las comisiones por transferencias bancarias internacionales oscilan entre 10 y 35 dólares, llegando a 75 o incluso 100 dólares por transacción. Con Bancoli estas comisiones son mucho más bajas, oscilando entre 0 y 14 dólares.
Negocios en expansión: Estos negocios pueden tener que lidiar con el aumento de las comisiones si sus cuentas bancarias tienen estructuras de comisiones escalonadas.
¿Qué evaluar en una cuenta bancaria para negocios?
Ya sea una cuenta sin comisiones, cuenta online o cuenta bancaria tradicional para negocios, es muy bueno encontrar una cuenta comercial que ofrezca claridad sobre sus comisiones.
Estructuras de comisiones claras
En una cuenta para negocios, es fundamental que las comisiones sean transparentes y sin costos ocultos. Es útil conocer los costos por emisión y mantenimiento de la cuenta y tipos de transacciones incluídas.
Límites de transacciones
También es útil tener claridad sobre el límite de transacciones incluídas por periodo. Esto es importante para tener un mejor control de gastos operativos.
Tipos de cambio competitivos para transferencias internacionales
Reducir los costos de cambio de divisas con tipos de conversión favorables aumenta la rentabilidad. Por lo tanto, Bancoli te ofrece tarifas cambiarias hasta 10 veces más bajas que las que ofrecen otros bancos.
¿Qué evaluar antes de elegir una cuenta bancaria de negocios?
Te compartimos algunas ideas para clarificar las necesidades de tu negocio y saber si una promesa de “cuentas sin comisiones” es ideal en tu caso:
- ¿Conoces las comisiones que aplican en el banco que estás evaluando? ¿Cómo pueden afectar las comisiones la salud financiera de tu negocio si se acumulan?
- ¿Cómo afectan a tu rentabilidad los tipos de cambio y comisiones por pagos internacionales?
- ¿Cuál es tu volumen medio mensual de transacciones?
- ¿Tienen las cuentas sin comisiones que estás evaluando límites de operaciones sin costo? ¿En qué medida exceder estos límites puede generar más costos operativos?
- ¿Puedes asumir comisiones por cada transacción o éstas afectan tu rentabilidad?
Requisitos de saldo mínimo: Una opción para acceder a una cuenta gratuita
Otra opción son los requisitos de saldo mínimo, que garantizan cierto nivel de actividad y ayudan a los bancos a cumplir las normativas. Aquí algunos puntos a tener en cuenta:
Impacto en el flujo de caja: Los saldos mínimos pueden limitar el acceso a los fondos propios, que pueden necesitarse en caso de gastos inesperados.
Comisiones de penalización: Pueden haber penalizaciones u otros costos en caso de no cubrirse un saldo mínimo.
Carga de trabajo: Supervisar el saldo y ajustar el flujo de efectivo para cumplir el requisito mínimo puede suponer un esfuerzo adicional.
Evaluando opciones: Equilibrio entre valor y costo
Al evaluar herramientas financieras para tu negocio es recomendable hacerlo en función de su valor y costos. En cuentas empresariales, antes de optar por una cuenta que promete no tener comisiones ni condiciones, valora estos puntos:
Impuesto sobre el tiempo: Las tareas manuales, como la facturación y seguimiento del flujo de efectivo, absorben horas. La solución todo en uno, las funciones de Bancoli recuperan ese valioso tiempo.
Arrastre operativo: Los procesos ineficientes generan errores, atrasos y oportunidades perdidas. Busca una opción que te ayude a reducir costos y que también aumenten la eficiencia.
Seguridad: Las finanzas empresariales pueden estar expuestas a riesgos como el fraude y problemas de cumplimiento. La seguridad en Bancoli es una propridad y se garantizan transacciones financieras seguras.
Para negocios que buscan tener más control de su flujo de efectivo hay otras opciones:
Rangos de saldo mínimo: Existen muchos rangos que pueden ajustarse mejor al capital de los negocios. En más de una ocasión es posible encontrar un balance razonable donde pueden haber algunas comisiones o costos.
Planes premium: Existen cuentas y planes con límites de transacciones más grandes o sin límites, aunque pueden exigir saldos mínimos. Bancoli cuenta con tres planes premium y una cuenta sin costo, ofreciendo máxima flexibilidad y funcionalidades a la medida de tu negocio.
Bancoli, Plan Starter: Completa funcionalidad con comisiones mínimas
Con Bancoli, los negocios de todos los tamaños y en todas las industrias pueden acceder a una cuenta bancaria que aumenta su eficiencia financiera y acelera su liquidez.
Con el Plan Starter de Bancoli, puedes hacer y recibir transferencias y pagos internacionales con las cuentas de divisas en USD, MXN, EUR, GBP, HKD y SGD que son parte de la Cuenta Global Business.
Además, la Cuenta Global Business es parte de un grupo de herramientas para negocios que incluyen facturación multidivisa, aceleración de flujo de efectivo, acceso más rápido a los pagos, y otras útiles características que ayudan a crecer a nivel global.
Planes Premium: Mayor control y crecimiento
Para los negocios que buscan crecer a nivel global, los planes Premium de Bancoli ofrecen una robusta solución financiera.
Además de incluir todo lo que ofrece el Plan Starter sin costo, te dan más control. Por ejemplo, la Cuenta Global Business en los planes premium permite tener más de una cuenta en cada una de las divisas USD, MXN, EUR, GBP, HKD y SGD.
Esta característica es una de las favoritas de quienes buscan separar sus cuentas de ingresos y egresos ya sea por región, cliente, proveedor, o incluso por linea de negocio. Las cuentas premium de Bancoli además facilitan el seguimiento de pagos y facturas.
Además, con los Puntos Bancoli Rewards a los que puedes acceder a través del uso de tu cuenta Bancoli, puedes reducir cuotas o cubrir tarifas en transferencias.
Explora opciones con foco en la agilidad y comodidad
La agilidad y comodidad son parte clave de una buena cuenta para negocios, y hay opciones que se enfocan en ello:
Plataformas fintech: Ofrecen interfaces de banca online fáciles de usar, atención al cliente 24/7, e integración simple con los procesos de los negocios para una experiencia más ágil y cómoda. Además, el proceso de apertura de una cuenta online te ahorra una visita a una sucursal bancaria. Puedes abrir tu cuenta desde tu oficina en linea.
Cuentas online y redes globales: Algunas opciones ofrecen acceso a redes de pago globales. Esto permite a las empresas depositar y retirar fondos a través de cuentas sin comisiones online a la que pueden acceder incluso mientras viajan, sin depender forzosamente de visitas a sucursales físicas.
Herramientas financieras avanzadas: Busca plataformas que aporten valor más allá de los básicos, como transferencias electrónicas globales eficientes y cuentas multidivisa donde puedes tener más control de tu flujo de efectivo.
Cómo abrir una cuenta bancaria con Bancoli
Ya que conoces las opciones de planes Bancoli, puedes abrir una cuenta para tu negocio de manera sencilla.
Proceso de registro
Visita Bancoli.com y haz clic en el botón de registro para abrir una cuenta online para negocios.
- Introduce tu nombre y dirección de correo electrónico y elije una contraseña. Verifica tu correo electrónico para continuar.
- Información de tu negocio: Selecciona tu país, introduce el nombre de tu empresa y crea un identificador único.
Completa el proceso de verificación para acceder a tu cuenta Bancoli. En la mayoría de los bancos debes hacer una solicitud para abrir una cuenta comercial. En Bancoli, se trata del proceso de verificación de negocio.
Proceso de verificación de negocio
Completar el proceso de verificación de empresas de Bancoli garantiza el cumplimiento de la normativa bancaria y verifica la identidad de tu negocio, tanto si te registras como empresa como si lo haces como empresario individual.
Una vez que hayas completado tu registro, accede a tu cuenta Bancoli y haz clic en “Abrir cuenta bancaria” para iniciar la verificación.
Este proceso es simple y podrás realizarlo en minutos. Al finalizarlo, podrás ir a las configuraciones de seguridad de tu cuenta. Nosotros te informaremos sobre el estado de tu proceso con Bancoli.
