El débito directo ACH es la base de los pagos entre empresas en Estados Unidos. En 2025 la red ACH procesó 35.200 millones de pagos por US$93 billones, un 4,9% más que en 2024, según Nacha. Aun así, muchas empresas siguen cobrando pagos B2B recurrentes con tarjeta. Con la tarifa estándar de Stripe para tarjetas, de 2,9% más 30¢, cobrar US$100.000 al mes con tarjeta cuesta unos US$2.900 o más en comisiones cada mes.
Pasar esos cobros a débito directo ACH elimina la mayor parte de ese costo. Imagina que esos US$100.000 llegan en 50 pagos. En Stripe, donde ACH cuesta 0,8% con un tope de US$5, esos 50 pagos cuestan unos US$250 al mes. Eso te ahorra cerca de US$32.000 al año.
Las comisiones ACH no son iguales en todas partes. A octubre de 2026, Stripe cobra 0,8% por cada débito ACH, con un tope de US$5. BILL (Bill.com) cobra US$0,59 por pago. El plan gratuito Go de Melio incluye 5 pagos ACH gratis al mes para pagar a proveedores. QuickBooks Payments cobra 1%, sin tope en las cuentas abiertas desde septiembre de 2023. Bancoli ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago, dentro de cada Smart Invoice. Esta guía compara las cinco opciones y te muestra cómo quedarte con más de lo que ganas.
Puntos clave
- La red ACH procesó 35.200 millones de pagos por US$93 billones en 2025, según Nacha
- Pasar US$100.000 al mes en 50 pagos de tarjeta (2,9% más 30¢) a ACH en Stripe (0,8%, tope de US$5) ahorra unos US$32.000 al año
- A octubre de 2026: Stripe cobra 0,8% por ACH, con tope de US$5. BILL cobra US$0,59. El plan Go de Melio incluye 5 pagos ACH gratis al mes a proveedores. QuickBooks Payments cobra 1%.
- Bancoli ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago. Cada Smart Invoice también acepta pagos por ACH y RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU., stablecoins y de Bancoli a Bancoli.
- Además de comisiones más bajas, el débito directo ACH te ayuda a cobrar a tiempo y reduce el trabajo manual de manejar cheques
¿Qué es el débito directo ACH y cómo funciona?
El débito directo ACH es un método de pago electrónico que retira fondos directamente de la cuenta bancaria de quien paga a través de la red Automated Clearing House. A diferencia del crédito ACH, en el que quien envía empuja el dinero, el débito ACH le da a la empresa que cobra el control de cuándo se inicia el pago, siempre que quien paga lo haya autorizado.
Cómo funciona la red ACH
La Automated Clearing House es una red que procesa pagos por lotes. La regula Nacha (National Automated Clearing House Association) y la operan la Reserva Federal y The Clearing House. Cada transacción ACH pasa por dos instituciones financieras: la ODFI (Originating Depository Financial Institution), que inicia la transacción, y la RDFI (Receiving Depository Financial Institution), que la procesa del otro lado.
En la práctica, cuando una empresa configura un débito directo ACH para la factura de un cliente, el banco de la empresa (ODFI) envía la solicitud de débito a la red ACH. La red la dirige al banco del cliente (RDFI), que retira el dinero de la cuenta del cliente. Así, los fondos llegan a la cuenta de la empresa en 1 a 3 días hábiles con ACH estándar, o el mismo día con Same Day ACH.
Débito ACH y crédito ACH
Entender la diferencia entre estos dos tipos de transacción ACH es clave si quieres mejorar tu forma de cobrar. El débito ACH (o pago “pull”) le da a la empresa que cobra el control del momento del cobro. La empresa retira el dinero de la cuenta de quien paga después de recibir su autorización. En cambio, el crédito ACH (o pago “push”) deja el control en manos de quien envía, que inicia la transferencia desde su propia cuenta.
Para facturas recurrentes, suscripciones y pagos a proveedores, se suele preferir el débito ACH porque la empresa que cobra controla el calendario. Esto reduce los pagos atrasados y hace tu flujo de caja más predecible que si esperas a que cada cliente envíe un crédito ACH.
ACH estándar y Same Day ACH
Los pagos ACH estándar se procesan por lotes y se liquidan en 1 a 3 días hábiles. Same Day ACH, que Nacha lanzó en 2016, se liquida el mismo día hábil. Suele costar más que el ACH estándar, y cada pago tiene un límite de US$1 millón.
Para la mayoría de los pagos B2B, el ACH estándar ofrece un buen equilibrio entre costo y rapidez. Cuando un pago sea urgente, usa Same Day ACH solo para ese, y deja tus pagos recurrentes en ACH estándar para mantener los costos bajos.
¿Cuánto cuesta el débito directo ACH en 2026?
Las comisiones del débito directo ACH cambian mucho de una plataforma a otra. Conocer toda la estructura de comisiones te ayuda a elegir la opción más económica para tu tipo de pagos.
Cómo se cobran las comisiones ACH
La mayoría de las plataformas cobran el ACH de una de tres maneras. La tarifa fija cobra lo mismo sin importar el monto del pago, como BILL con US$0,59. La tarifa porcentual se lleva una parte de cada pago, como Stripe con 0,8% y un tope de US$5. Los planes con cupo incluyen cierta cantidad de pagos ACH y luego cobran cada pago extra. Por ejemplo, el plan gratuito Go de Melio incluye 5 pagos ACH al mes a proveedores y cobra US$0,50 por cada pago extra.
Fíjate también en los cargos extra. Muchas plataformas cobran por pagos devueltos o fallidos (Stripe cobra US$4 por un pago ACH fallido) y cobran más por una liquidación más rápida. Estos costos se suman, sobre todo si muchos de tus pagos son devueltos.
ACH, transferencia wire y tarjeta
La diferencia entre ACH, wire y tarjeta crece a medida que los pagos son más grandes. En un pago de US$10.000, una tarjeta al 2,9% cuesta US$290. Un wire doméstico en Estados Unidos suele tener una tarifa fija que define cada banco. ACH cuesta US$5 en Stripe o US$0,59 en BILL.
Imagina una empresa que cobra US$500.000 al mes en 200 pagos. Con tarjeta al 2,9%, eso cuesta unos US$174.000 al año. Con ACH cuesta unos US$12.000 al año en Stripe o unos US$1.416 en BILL. Solo la vía de pago puede valer seis cifras al año.
Comparación de costos ACH según el monto del pago
Los precios de la competencia vienen de la página pública de precios de cada proveedor a octubre de 2026 y pueden cambiar.
| Monto del pago | Tarjeta (2,9% + 30¢, Stripe) | ACH en Stripe (0,8%, tope US$5) | ACH en BILL (US$0,59) | Plazo típico de ACH |
|---|---|---|---|---|
| US$500 | US$14,80 | US$4,00 | US$0,59 | 1 a 3 días hábiles |
| US$2.500 | US$72,80 | US$5,00 | US$0,59 | 1 a 3 días hábiles |
| US$10.000 | US$290,30 | US$5,00 | US$0,59 | 1 a 3 días hábiles |
| US$50.000 | US$1.450,30 | US$5,00 | US$0,59 | 1 a 3 días hábiles |
| US$100.000 | US$2.900,30 | US$5,00 | US$0,59 | 1 a 3 días hábiles |
5 plataformas de débito directo ACH comparadas
Muchas plataformas manejan débito directo ACH, pero sus precios y funciones son distintos. La mejor opción depende de cuántos pagos recibes, de qué tamaño son y de qué otras formas de pago quieren tus clientes. Los precios de la competencia vienen de la página pública de precios de cada proveedor a octubre de 2026 y pueden cambiar.
Stripe
Stripe cobra 0,8% por cada débito directo ACH, con un tope de US$5. Esto quiere decir que los pagos de menos de US$625 pagan el porcentaje, y los de más de US$625 pagan US$5 fijos. Un pago ACH fallido cuesta US$4 y un pago disputado cuesta US$15.
Stripe permite personalizar mucho su API, por eso es popular entre empresas SaaS y de tecnología que integran los pagos en sus productos. Si recibes muchos pagos ACH pequeños de menos de US$625, el 0,8% puede costarte más que una tarifa fija.
BILL (Bill.com)
BILL cobra US$0,59 fijos por pago ACH, ya sea que lo envíes o lo recibas. Los Instant Payments cuestan 1% (mínimo US$9,99, máximo US$100), y los planes empiezan en US$49 por usuario al mes.
BILL se enfoca en automatizar cuentas por pagar y por cobrar, con flujos de aprobación y sincronización con QuickBooks, Xero y NetSuite. Su fuerte son los flujos de cuentas por pagar y por cobrar.
Melio
El plan gratuito Go de Melio incluye 5 pagos ACH al mes para pagar a proveedores. Cada pago extra cuesta US$0,50. Para cobrar, Melio ofrece cuentas por cobrar y facturación gratis, y tus clientes pagan con tarjeta o banco. Los planes de pago Core, Boost y Unlimited incluyen 20, 50 o pagos ACH ilimitados al mes.
Esta entrada sin costo les conviene a pequeñas empresas que les pagan por ACH a pocos proveedores cada mes. Los planes de pago se sincronizan con QuickBooks y Xero.
QuickBooks Payments
QuickBooks Payments cobra 1% por cada pago bancario ACH. Las cuentas abiertas desde el 6 de septiembre de 2023 no tienen tope, y algunas cuentas más antiguas conservan una tarifa con tope.
La gran ventaja de QuickBooks Payments es su integración con el software contable de QuickBooks, que evita pasar datos a mano entre los cobros y la contabilidad. Si recibes pagos ACH grandes, un 1% sin tope cuesta mucho más que una tarifa fija. Un pago de US$10.000 cuesta US$100.
Bancoli (débito ACH con Instant Checkout)
Bancoli es un banco con licencia y una fintech, todo en uno. Ofrece débito ACH y débito Bancoli con Instant Checkout en planes de pago, y los planes de pago empiezan en US$29 al mes, con facturación anual. ¿No sabes qué vía conviene para un pago? Mira nuestra guía sobre ACH, RTP, wire o USDC.
A diferencia de las herramientas que solo hacen ACH, Bancoli le da a cada Smart Invoice varias formas de pago. Tus clientes pueden pagar por ACH o RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU., o con stablecoins. Los pagos entre cuentas Bancoli llegan en minutos, y son ilimitados y gratis o casi gratis. En planes de pago, tus clientes también pueden pagar con débito ACH o débito Bancoli a través de Instant Checkout, directo desde la factura.
Los pagos llegan a tu Billetera Smart USD. Smart USD no es un depósito bancario y no está asegurado por la FDIC. Tú controlas tus fondos. Bancoli no es dueño de ellos ni los controla. Cuando le pagas a un proveedor en el exterior, tienes FX gratis en 25 divisas.
Eric, la IA de Bancoli, hace seguimiento a las facturas sin pagar y sugiere incentivos que ayudan a tus compradores a pagar a tiempo. Eric paga Bancoli Rewards a tus compradores por pagar a tiempo. En planes elegibles, Facturas garantizadas te dan fondos garantizados cuando una factura se paga a tiempo o antes, y puedes usarlos cuando los necesites. Pueden aplicar comisiones.
Bancoli no acepta pagos con tarjeta. Está hecho para pagos bancarios y con stablecoins entre empresas.
Para ver todas las tarifas, visita la página de precios de Bancoli.
Cómo se comparan las plataformas de débito directo ACH
Los precios de la competencia vienen de la página pública de precios de cada proveedor a octubre de 2026 y pueden cambiar.
| Función | Stripe | BILL (Bill.com) | Melio | QuickBooks Payments | Bancoli |
|---|---|---|---|---|---|
| Comisión ACH | 0,8% (tope US$5) | US$0,59 por pago | Pagos a proveedores: 5 gratis al mes en Go, luego US$0,50 | 1% (sin tope en cuentas abiertas desde septiembre de 2023) | Débito ACH con Instant Checkout en planes de pago (ver precios) |
| Costo mensual | Pago por uso | Desde US$49 por usuario al mes | Gratis (plan Go) | Requiere un plan de QuickBooks | Plan gratis. Planes de pago desde US$29 al mes, con facturación anual |
| Cómo pueden pagar tus clientes una factura | Tarjetas, ACH y más | ACH y tarjeta | Tarjeta o banco | Tarjetas y ACH | ACH y RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU., stablecoins, de Bancoli a Bancoli |
| Conversión FX | Aplican comisiones (ver precios de Stripe) | Ver precios de BILL | Ver precios de Melio | Ver precios de QuickBooks | FX gratis en 25 divisas |
| Pagos con stablecoins | Sí (ver precios de Stripe) | No figura | No figura | No figura | USDC, USDi y USDT |
| Herramientas de cuentas por pagar y por cobrar | Facturación | Flujos de cuentas por pagar y por cobrar | Enfocado en cuentas por pagar, con cobros y facturación gratis | Sincronización contable | Smart Invoicing con Eric, la IA de Bancoli |
Ahorro con débito directo ACH según tu volumen
En la práctica, lo que ahorras con débito directo ACH depende de cuánto cobras al mes y de cómo cobras hoy. Estos escenarios muestran el ahorro anual para tres tipos de empresa.
Pequeña empresa: US$10.000 al mes (20 transacciones)
Una pequeña empresa cobra US$10.000 al mes en 20 pagos. Con tarjeta al 2,9%, eso cuesta US$290 al mes, o US$3.480 al año. En BILL, a US$0,59 por pago, los mismos pagos por ACH cuestan unos US$142 al año. En Stripe (0,8%, con tope de US$5), cuestan unos US$960 al año. Así que el ahorro anual va de unos US$2.520 a US$3.338.
Mediana empresa: US$100.000 al mes (50 transacciones)
Una mediana empresa cobra US$100.000 al mes en 50 pagos. Con tarjeta, eso cuesta US$2.900 al mes, o US$34.800 al año. En BILL, a US$0,59 por pago, ACH cuesta unos US$354 al año. En Stripe, cada pago llega al tope de US$5, así que ACH cuesta unos US$3.000 al año. Pasar de tarjeta a ACH en BILL ahorra unos US$34.446 al año.
Gran empresa: US$500.000 al mes (200 transacciones)
Una gran empresa cobra US$500.000 al mes en 200 pagos. Las comisiones de tarjeta suman US$14.500 al mes, o US$174.000 al año. ACH en BILL cuesta unos US$1.416 al año. En QuickBooks Payments, con 1% y sin tope, los mismos pagos ACH cuestan unos US$60.000 al año. Por eso la plataforma que eliges importa tanto como la vía de pago.
Ahorro anual con ACH según el tamaño de la empresa
| Tamaño de la empresa | Volumen mensual | Costo anual con tarjeta (2,9%) | ACH en BILL por año | ACH en Stripe por año | Ahorro anual (de tarjeta a ACH en BILL) |
|---|---|---|---|---|---|
| Pequeña (20 pagos al mes) | US$10.000 | US$3.480 | US$142 | US$960 | US$3.338 |
| Mediana (50 pagos al mes) | US$100.000 | US$34.800 | US$354 | US$3.000 | US$34.446 |
| Grande (200 pagos al mes) | US$500.000 | US$174.000 | US$1.416 | US$12.000 | US$172.584 |
Beneficios del débito directo ACH más allá del ahorro
Las comisiones más bajas son la ventaja más visible, pero el débito directo ACH trae otros beneficios que se suman con el tiempo.
Flujo de caja más predecible y cobros más rápidos
El débito directo ACH le da a la empresa que cobra el control del momento del pago. Como la empresa inicia el débito, en vez de esperar a que el cliente envíe el dinero, el cobro deja de depender de otros. Eso suele significar menos pagos atrasados que si esperas a que cada cliente te pague.
Bancoli suma más razones para pagar a tiempo. Eric, la IA de Bancoli, hace seguimiento a las facturas sin pagar. Eric paga Bancoli Rewards a tus compradores por pagar a tiempo. En planes elegibles, Facturas garantizadas te dan fondos garantizados cuando un comprador paga a tiempo o antes. Pueden aplicar comisiones.
Menos trabajo administrativo
El trabajo manual con pagos le quita tiempo real a tu equipo. Escribir cheques, perseguir pagos por correo y cuadrar estados de cuenta a mano se va sumando. ACH elimina buena parte de ese trabajo, porque los cobros siguen un calendario y cada pago deja un registro electrónico.
El tiempo que recuperas lo puedes dedicar a lo que hace crecer tu negocio, como atender a tus clientes y dar seguimiento a tus ventas.
Con Bancoli, los pagos por ACH y RTP desde cuentas bancarias en EE. UU., los pagos con stablecoins y los de Bancoli a Bancoli llegan todos a tu Billetera Smart USD, así que puedes ver lo que entró desde un solo lugar.
Menos errores y menos pagos fallidos
Los cheques en papel invitan a errores, desde una letra mal escrita hasta un sobre perdido. El débito directo ACH reduce los errores porque el pago es electrónico desde la autorización hasta la liquidación. Cuando un pago ACH falla, muchas veces la causa es que no había suficiente dinero en la cuenta.
Además, las plataformas que validan los datos bancarios antes de iniciar un débito ACH reducen todavía más los pagos fallidos, y te ahorran la comisión por devolución y el tiempo de volver a cobrar.
Cumplimiento más simple y auditorías más fáciles
Cada transacción ACH crea un registro electrónico con fecha y hora, monto, datos de la cuenta y confirmación de liquidación. Este registro es mucho más ordenado que el de los cheques, donde todo depende de archivar papeles y cuadrar estados de cuenta a mano.
Las reglas de Nacha también exigen guardar las autorizaciones de los débitos ACH, lo que ayuda a tu cumplimiento. Tener una autorización documentada para cada pago recurrente te protege si hay una disputa y facilita el cierre del año.
Cómo usar el débito directo ACH en Bancoli
Configurar el débito ACH en Bancoli toma cuatro pasos sencillos.
Paso 1: Abre una cuenta Bancoli con un plan de pago
Regístrate en Bancoli y verifica tu empresa. La mayoría de las cuentas se aprueban en 10 minutos. Los casos más complejos suelen tardar de 24 a 48 horas. Recibes datos de cuenta en USD a nombre legal de tu empresa y una Billetera Smart USD. Instant Checkout, con débito ACH y débito Bancoli, viene con los planes de pago.
Paso 2: Crea una factura con ACH como forma de pago
Crea una Smart Invoice en Bancoli. Tu cliente puede pagarla por ACH o RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU. o con stablecoins, y con un plan de pago también con débito ACH o débito Bancoli a través de Instant Checkout. Si quieres, ofrece un descuento por pronto pago, por ejemplo 2% si paga en 10 días con plazo de 30. Eric, la IA de Bancoli, puede sugerirte incentivos como este.
Paso 3: Tu cliente paga por ACH con Instant Checkout
Tu cliente recibe la factura con las formas de pago incluidas. Elige débito ACH, conecta su cuenta bancaria y autoriza el pago. Tu equipo no tiene que procesar nada a mano.
Paso 4: El pago llega a tu Billetera Smart USD
El pago ACH suele liquidarse en 1 a 3 días hábiles y llega a tu Billetera Smart USD. Puedes seguir cada factura desde que la envías hasta que te pagan. Desde ahí, paga a tu equipo y a tus proveedores, o usa FX gratis en 25 divisas cuando le pagas a alguien en el exterior.
Seguridad del débito directo ACH y cumplimiento de Nacha
La seguridad y el cumplimiento son la base del débito directo ACH. Las empresas deben cumplir ciertos estándares para proteger los datos de pago y mantener su acceso a la red.
Cifrado y autenticación
Todas las transacciones ACH viajan por canales cifrados entre instituciones financieras. Los datos no pasan por las redes de tarjetas, lo que reduce el riesgo frente a los pagos con tarjeta. La autenticación multifactor protege el acceso a las cuentas, y el cifrado de nivel bancario protege los datos de las transacciones en tránsito y almacenados.
Reglas de Nacha y requisitos de autorización
Nacha exige una autorización explícita de quien paga antes de iniciar cualquier débito ACH. Esa autorización debe indicar el monto, el momento y la frecuencia de los débitos. Además, las empresas deben guardar las autorizaciones durante dos años después de que termina la autorización. Romper las reglas de Nacha puede traer multas y, en casos graves, la suspensión de la red ACH.
Para cumplir, comunica con claridad tus condiciones de pago, obtén una autorización escrita o electrónica y ofrece una forma fácil de cancelar los débitos recurrentes. Una buena plataforma de pagos incluye el paso de autorización en el checkout, así tu equipo no suma pasos manuales.
Códigos de devolución y disputas
Cuando un débito ACH falla, la RDFI envía un código de devolución que explica el motivo. Algunos códigos comunes son R01 (fondos insuficientes), R02 (cuenta cerrada), R03 (cuenta no encontrada) y R10 (el cliente indica que no lo autorizó). Entender estos códigos te ayuda a encontrar problemas de cobro y a mejorar tu tasa de éxito con ACH.
Muchas plataformas cobran una comisión por cada pago ACH devuelto. Puedes reducir las devoluciones validando antes los datos bancarios, con un proceso de autorización claro y hablando a tiempo con tus clientes. Además, las reglas de Nacha permiten a los consumidores disputar débitos ACH no autorizados hasta 60 días después, así que documentar bien la autorización es esencial.
La calculadora de 3 minutos para tu ahorro con ACH
La mayoría de las empresas no saben bien cuánto gastan en cobros, porque las comisiones están repartidas entre varias partidas, proveedores y formas de pago. Este repaso rápido te muestra cuánto podrías ahorrar con ACH.
Cómo calcular tu posible ahorro
- Suma lo que cobras al mes a tus clientes (con todas las formas de pago)
- Calcula tu costo promedio actual por transacción (incluye comisiones de pasarela, de tarjeta y cualquier recargo de FX)
- Multiplica tu número de transacciones al mes por la comisión ACH de la plataforma que te interesa (por ejemplo, US$0,59 por pago en BILL, o 0,8% con tope de US$5 en Stripe)
- Resta el costo ACH de tu costo actual para ver tu ahorro mensual
- Multiplica por 12 para ver tu ahorro anual con débito directo ACH
Qué te dicen tus números
- Menos de US$500 de ahorro al año: Tu volumen de pagos quizá es muy bajo para que ACH haga una gran diferencia. Revísalo a medida que creces.
- De US$500 a US$5.000 de ahorro al año: Hay una mejora real. Empieza por pasar tus pagos recurrentes a ACH.
- De US$5.000 a US$25.000 de ahorro al año: Recuperas un margen importante. Usa ACH como tu vía de pago principal para los cobros dentro de Estados Unidos.
- Más de US$25.000 de ahorro al año: Es una prioridad. Cada mes sin ACH te cuesta más de US$2.000 en comisiones que podrías evitar.
Conclusión
El débito directo ACH es una de las formas más económicas de pagarse entre empresas en Estados Unidos. En 2025 la red ACH procesó 35.200 millones de pagos porque les da a las empresas lo que más necesitan: bajo costo, confiabilidad y cobros con calendario.
La plataforma que eliges decide cuánto de ese ahorro te quedas. A octubre de 2026, Stripe cobra 0,8%, con tope de US$5. BILL cobra US$0,59 por pago. Melio incluye 5 pagos ACH gratis al mes a proveedores en su plan Go. QuickBooks Payments cobra 1%. Bancoli ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago, con opciones de ACH y RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU. y stablecoins en cada Smart Invoice.
Tres pasos para aprovechar al máximo tu ahorro con débito directo ACH:
- Calcula lo que pagas hoy en cobros con el repaso de 3 minutos de arriba. Una empresa que cobra US$50.000 al mes con tarjeta al 2,9% paga unos US$17.400 al año en comisiones, y ACH puede ahorrarle la mayor parte
- Configura ACH en una plataforma como Bancoli, que ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago, además de RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU. y stablecoins. Nuestra guía sobre ACH, RTP, wire o USDC te ayuda a elegir la vía correcta.
- Cuéntales el cambio a tus clientes y muéstrales lo fácil que es pagar directo desde la factura
Al final, el débito directo ACH convierte tus cobros de un gasto en una ventaja, porque reduce las comisiones porcentuales que pagas con tarjeta.
Preguntas frecuentes sobre el débito directo ACH
¿Cuánto cuesta el débito directo ACH por transacción?
Depende de la plataforma. A octubre de 2026, Stripe cobra 0,8% por pago, con tope de US$5. BILL cobra US$0,59 por pago. Melio incluye 5 pagos ACH gratis al mes a proveedores en su plan Go y luego cobra US$0,50 por cada uno. QuickBooks Payments cobra 1%, sin tope en las cuentas abiertas desde septiembre de 2023. Bancoli ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago. Mira la página de precios de Bancoli para ver las tarifas actuales.
¿Cómo se compara ACH con las transferencias wire y los pagos con tarjeta para empresas?
Para la mayoría de los pagos B2B, ACH cuesta mucho menos. En un pago de US$10.000, una tarjeta al 2,9% cuesta US$290. Un wire doméstico en Estados Unidos tiene una tarifa fija que define cada banco. ACH cuesta US$5 en Stripe o US$0,59 en BILL. Pasar US$100.000 al mes en 50 pagos de tarjeta a ACH en Stripe ahorra unos US$32.000 al año. Los wires siguen sirviendo para pagos grandes y urgentes, pero ACH es mejor para los pagos recurrentes en Estados Unidos.
¿Cómo se comparan Stripe, BILL, Melio y QuickBooks para procesar ACH?
Cada una le sirve a un tipo distinto de empresa. Stripe (0,8%, con tope de US$5) conviene a empresas que integran los pagos en su propio producto. BILL (US$0,59 por pago) se enfoca en flujos de cuentas por pagar y por cobrar con aprobaciones. Melio (5 pagos ACH gratis al mes a proveedores en Go) conviene a pequeñas empresas que sobre todo pagan cuentas. QuickBooks Payments (1%) conviene a quienes ya usan QuickBooks. Bancoli ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago, además de pagos por ACH y RTP desde una cuenta bancaria en EE. UU. y stablecoins en cada Smart Invoice y FX gratis en 25 divisas.
¿Hay alguna plataforma donde el débito directo ACH sea gratis?
Algunos planes incluyen cierta cantidad de pagos ACH. El plan gratuito Go de Melio incluye 5 pagos ACH al mes a proveedores y cobra US$0,50 por cada pago extra, y su plan Unlimited incluye pagos ACH ilimitados gratis. La mayoría de las demás plataformas cobran por cada pago, ya sea una tarifa fija como los US$0,59 de BILL o un porcentaje como el 0,8% de Stripe con tope de US$5. Bancoli ofrece débito ACH con Instant Checkout en planes de pago. Mira la página de precios de Bancoli para ver las tarifas actuales.
¿Cuánto tarda en liquidarse un débito directo ACH?
Los pagos ACH estándar se liquidan en 1 a 3 días hábiles. Same Day ACH se liquida el mismo día hábil y suele costar más. Nacha subió el límite de Same Day ACH a US$1 millón por pago en 2022. Para la mayoría de los pagos B2B recurrentes, el plazo del ACH estándar alcanza, y su menor costo lo hace la opción preferida.
¿Cuál es la diferencia entre débito ACH y crédito ACH?
El débito ACH (o pago “pull”) permite que la empresa que cobra retire el dinero de la cuenta de quien paga, después de recibir su autorización. El crédito ACH (o pago “push”) permite que quien envía inicie la transferencia desde su propia cuenta. Para cobrar, se suele preferir el débito ACH porque le da a la empresa que cobra el control del momento, lo que reduce los pagos atrasados y hace el flujo de caja más predecible. En cambio, con el crédito ACH quien paga tiene que acordarse de enviar el dinero.
¿Qué reglas de cumplimiento de Nacha aplican al débito directo ACH?
Nacha exige una autorización clara de quien paga antes de cualquier débito ACH, que cubra el monto, el momento y la frecuencia. Las empresas deben guardar las autorizaciones durante dos años después de que terminen. Los datos de pago deben estar protegidos cuando se envían. Romper las reglas puede traer multas y, en casos graves, la suspensión de la red ACH.