La factura garantizada es una herramienta poderosa para optimizar la liquidez y fomentar el crecimiento del negocio.
Esta herramienta facilita el acceso a fondos mediante un pronto pago, evitando errores contables y retrasos en el cobro. Además, asegura que los comprobantes y recibos se gestionen de manera adecuada.
¿Qué es una factura garantizada?
En Bancoli, una factura garantizada resulta de ofrecer un descuento por pronto pago. Esta herramienta financiera es una solución para la gestión del flujo de caja.
Esta forma de financiamiento combina rapidez, flexibilidad y mitigación de riesgos, superando en muchos casos a los métodos tradicionales. El descuento dinámico y la financiación de la cadena de suministro permiten recibir pagos anticipados y mejorar los ingresos netos.
Así es como funciona:
1. Creación de la factura
Puedes crear una factura utilizando la herramienta de facturación multidivisa de Bancoli.
Incluye detalles como la información del destinatario, el importe del pago y la fecha de vencimiento.
2. Opción de descuento por pronto pago
Puedes incluir un descuento por pronto pago antes de finalizar la factura.
Este descuento incentiva a tu cliente a asignar los fondos de pago antes de la fecha de vencimiento de la factura o de un período específico para aprovechar el importe reducido.
3. Opción para tu cliente
Si tu cliente decide pagar antes de tiempo para obtener el descuento, deposita el importe del pago para financiar tu factura.
Cuando esto se hace, se crea uno de los dos tipos de facturas garantizadas disponibles. Esto significa que los fondos están ahora asegurados. El siguiente paso es acceder a ellos como parte de los ingresos de tu negocio.
Ejemplo:
1. Detalles de la factura
Tú, el vendedor, emites una factura por $10,000, con vencimiento el 25 de febrero de 2026.
2. Descuento por pago anticipado
Ofreces un descuento del 2.3 % si el cliente paga antes del 5 de febrero de 2026.
Si el cliente opta por pagar anticipadamente, asignaría $9,770 para financiar la factura.
3. Resultado
Al recibir esta asignación anticipada, se crea una Factura Garantizada Tipo 1. Ahora puedes acceder a los $9,770 y utilizarlos sin ningún cargo.
Al asegurar los fondos, este proceso no solo garantiza el importe en la fecha de vencimiento de la factura, sino que también proporciona un posible flujo de caja anticipado sin tener que esperar hasta el 25 de febrero de 2026, o más tarde en caso de que el comprador no dé prioridad a tu factura.
El descuento hace que tu factura sea priorizada en el sistema del comprador. Esto aumenta significativamente la probabilidad de acelerar el tiempo de pago.
4. Alternativa
Recomendamos que todas las facturas emitidas contengan una oferta de descuento a cambio de un pago puntual y seguro.
Si la factura no incluye un descuento ofrecido por el vendedor, Bancoli ofrecerá puntos de recompensa como un incentivo para el comprador. Sin embargo, es posible que el comprador no acepte la oferta de recompensas de Bancoli, ya que el beneficio financiero sería menor.
Además, las facturas garantizadas impulsadas por puntos de recompensa (tipo 2). Las facturas garantizadas tipo 2 difieren ligeramente en el aspecto de que tienen una tarifa de acceso anticipado.
Ventajas de las facturas garantizadas en la gestión del flujo de caja
A medida que más empresas reconocen el potencial de las facturas garantizadas, se benefician de ofrecer descuentos por pronto pago que les ayuda a tener mayor liquidez para cubrir gastos operativos y realizar inversiones estratégicas en su operación.
Exploremos las principales ventajas de las facturas garantizadas:
Liquidez inmediata y mejor flujo de caja
Con la factura garantizada, la empresa recibe el pago de manera anticipada, reduciendo la brecha entre la entrega de productos o servicios y la recepción de efectivo. Este cambio en la dinámica de cobro se refleja positivamente en liquidez y contabilidad.
Por ejemplo, una empresa que reciba el 50% de sus facturas por adelantado puede disminuir el periodo medio de cobro (DSO) en 20 días, incrementando notablemente la liquidez.
Facturas garantizadas frente a financiación tradicional
Las facturas garantizadas suponen un avance significativo en la financiación comercial, al aliviar de inmediato a las empresas que se enfrentan a retrasos en los pagos.
Ofrecen diversos beneficios clave frente a los métodos de financiación tradicionales:
- Sin deuda: Las facturas garantizadas no se tratan como deuda, pues proceden de ingresos acelerados.
- Sin intereses: Según un informe de Fundbox, las empresas pueden evitar pagar intereses por retrasos en los pagos, ahorrando una media de 3000 dólares al año.
- Rapidez y facilidad de acceso: Los fondos están disponibles cuando el cliente los asigna, sin necesidad de documentación extensa ni largos tiempos de procesamiento.
- Flexibilidad: Las empresas pueden seleccionar qué facturas financiar según sus necesidades de flujo de caja, controlando sus finanzas y planificando gastos futuros sin incurrir en deudas adicionales.
Mayor resiliencia financiera y crecimiento
Al asegurar un flujo constante de capital, las facturas garantizadas brindan mayor estabilidad.
Esto permite planificar la producción, realizar inversiones estratégicas y expandir operaciones. La información sobre cada factura se concentra en el portal de Bancoli, de modo que, en caso de consulta, se revisan los datos y requisitos en un solo lugar.
Sin embargo, es vital que el cliente realice la asignación de fondos para que la factura adquiera el estatus de “garantizada”. Gracias a esta dinámica, las empresas experimentan:
- Reducción del estrés financiero
- Flujos de efectivo predecibles, facilitando la toma de decisiones
- Mayor eficiencia operativa, al minimizar los retrasos en los pagos
Fortalecimiento de relaciones comerciales
El descuento por pronto pago promueve la puntualidad y crea un entorno de confianza con proveedores y clientes.
Al gestionar la facturación y emisión de comprobantes por solicitudes de pago desde Bancoli, ambas partes evitan conflictos y retrasos, lo que favorece la continuación de acuerdos y la retención de socios comerciales. Este enfoque refuerza la colaboración en la cadena de suministro, beneficiando a todos los involucrados.
Mejora de las condiciones de pago y las estrategias de descuento
Ofrecer descuentos por pronto pago en la factura electrónica incentiva al cliente a cubrir su deuda con rapidez, optimizando la liquidez y reduciendo la necesidad de financiación externa.
Un descuento del 2% puede traducirse en un ahorro del 10% en intereses y un aumento del 5% en los equivalentes de efectivo.
Al aprovechar las facturas garantizadas y el descuento dinámico, las empresas pueden:
- Mejorar la gestión del capital circulante
- Acelerar sus transacciones al disponer de fondos inmediatos
- Aumentar los flujos de efectivo hasta 30%
- Reducir el flujo de cajanegativo hasta 25%
- Mejorar los estados financieros y los activos físicos
- Apoyar el pago de dividendos y las actividades de inversión
Facturas garantizadas, uno de los beneficios de la Cuenta Global Business
Todas las ventajas de las facturas garantizadas provienen de la herramienta multidivisa dentro de la Cuenta Global Business de Bancoli. Con ella, tú puedes generar facturas en cualquier divisa y, al ofrecer descuentos por pronto pago, obtienes la liquidez que necesitas de forma anticipada.
La Cuenta Global Business te permite realizar y recibir pagos en más de 40 divisas y en más de 200 países, utilizando cuentas bancarias comerciales en 11 divisas. Además, con Bancoli, accedes a transacciones internacionales con costos competitivos y tipos de cambio favorables.
Esta plataforma financiera es la solución perfecta si deseas expandir tu alcance global sin complicaciones, gracias a su sistema de facturación inteligente y a su alta seguridad con cifrado militar.
En conclusión
Las facturas garantizadas son una herramienta poderosa que te permiten optimizar tu flujo de caja al acelerar el pago de tus facturas. Al ofrecer descuentos por pronto pago en tu proceso de facturación, obtienes liquidez anticipada sin incurrir en deuda ni intereses, lo que mejora la salud financiera de tu negocio.
Esta solución te ayuda a:
- Recibir fondos de forma inmediata, reduciendo la brecha entre la entrega de productos o servicios y la recepción del pago.
- Optimizar tus transacciones y mejorar la contabilidad al disponer de efectivo para cubrir gastos operativos y nuevas inversiones.
- Fortalecer las relaciones comerciales, ya que el incentivo del descuento promueve pagos puntuales y genera confianza en la cadena de suministro.
Con las facturas garantizadas de Bancoli, se acelera el flujo de caja y se impulsa el crecimiento de tu negocio de manera sostenible.
