Antes de que un cliente te pague en stablecoins, acuerda algunas cosas por escrito. La moneda de la factura. Qué stablecoin y qué red va a usar. De dónde sale el tipo de cambio y cuándo se fija. Quién paga los costos de envío o de conversión. Y qué cuenta como “pagado”. ¿Es cuando las stablecoins llegan a tu billetera, o cuando ya tienes el dinero en tu propia moneda?
En resumen
- Acuerda la moneda de la factura, la stablecoin, la red, cuándo se fija el tipo de cambio y quién paga los costos antes de que alguien envíe dinero.
- Separa tres montos: lo que dice la factura, lo que llegó a tu billetera y lo que recibiste después de convertir.
- Un ID de transacción muestra que el dinero se movió. No prueba que la factura esté pagada completa.
- Con una Billetera Smart USD de Bancoli tienes datos de cuenta en USD a tu nombre una vez que tu negocio está verificado, y tus clientes te pueden pagar por ACH, RTP, wire nacional de EE. UU. y stablecoins.
¿Cómo acuerdas montos y tipos de cambio en pagos con stablecoins?
Empieza por lo que necesitas recibir. Después calcula lo que el cliente envía. Una factura en dólares pagada con una stablecoin igual necesita una regla clara para pasar el monto en dólares a un monto en stablecoins.
Separa tres montos: el monto de la factura, el monto que llegó a tu billetera y cualquier monto que recibiste después de convertir a moneda local. Pasan en pasos distintos. Si los juntas, una diferencia pequeña es difícil de explicar después.
Conecta cada pago con su factura y guarda los términos de pago junto a ella. Nuestra guía para conciliar cobros en stablecoins con facturas muestra qué anotar: la stablecoin, la red, el ID de la transacción y el monto recibido.
| Lo que acuerdas | Sirve para | Ventaja | Ojo con |
|---|---|---|---|
| Un monto en la moneda de la factura | Negocios que llevan sus libros en una sola moneda | El monto adeudado queda claro | Necesitas una regla para convertir si pagan con stablecoins |
| Una cantidad fija de stablecoins | Negocios que acuerdan a propósito una cantidad de stablecoins | Todos saben exactamente qué debe llegar | Asumes cualquier cambio de valor de la stablecoin frente a tu moneda |
| Un monto en tu moneda local | Proveedores que necesitan un monto fijo en moneda local | Se enfoca en el dinero que de verdad puedes usar | Hay que acordar quién paga los costos de conversión y de pago |
Elige una opción antes de enviar las instrucciones de pago, y úsala en la cotización, en la factura y en tus registros.
Por qué importa
Un cliente puede enviar la stablecoin correcta y aun así tú y tu cliente pueden no estar de acuerdo sobre el dinero. Tal vez venció una cotización. Tal vez los costos de envío salieron del monto. Tal vez te prometieron moneda local y solo recibiste stablecoins.
Escribe, en palabras simples, el momento en que un pago cuenta como completo. Así tu equipo de finanzas lo puede revisar con un comprobante, sin buscar entre correos viejos.
Define los términos de pago antes de que el cliente envíe
1. Di qué se debe
Escribe la moneda de la factura y el monto adeudado en esa moneda. Después di cuál de las tres opciones de arriba aplica. ¿El cliente debe ese monto en la moneda de la factura, una cantidad fija de stablecoins o un monto fijo en tu moneda local?
Usa una sola frase y ponla en la factura. Por ejemplo: “Monto a pagar: 5,000 dólares estadounidenses, pagaderos en USDC.”
2. Nombra la stablecoin y la red
Escribe la stablecoin exacta, como USDC o USDT, y la red exacta. La misma stablecoin en dos redes no es la misma ruta. Una dirección que se ve bien no significa que el otro lado acepte esa red.
En Bancoli, usa solo la stablecoin y la red que muestra tu cuenta. Cópialas a la factura desde tu cuenta, no desde una factura vieja ni desde el correo de otro cliente. Si un cliente te paga por primera vez, pídele que primero envíe una prueba pequeña.
3. Acuerda el tipo de cambio y cuándo se fija
Si la moneda de la factura y la stablecoin no son la misma moneda, necesitas un tipo de cambio. Acuerda tres cosas con tu cliente.
- La fuente. Elige un tipo de cambio de referencia público que los dos puedan revisar. Por ejemplo, los tipos de cambio de referencia del euro que el Banco Central Europeo publica cada día hábil. El banco dice que esos tipos son solo informativos. Así que úsalos como una medida común, no como una cotización en vivo para operar.
- La hora. Di qué día y a qué hora se toma el tipo de cambio, y en qué zona horaria.
- Cuánto dura. Di cuánto tiempo vale la cotización. Después di qué pasa si el cliente paga más tarde. Una cotización nueva es la regla más simple.
Los tipos de cambio se mueven entre el día en que acuerdas un precio y el día en que llega el dinero. Mientras más larga la espera, mayor el riesgo. Nuestra guía de gestión del riesgo cambiario explica formas simples de achicar esa brecha, como plazos de pago más cortos.
4. Acuerda quién paga los costos
Un pago puede tener costos en cada paso. La red puede cobrar por enviar. Un banco puede cobrar una comisión. Cambiar de moneda puede costar dinero.
Acuerda quién paga cada uno. Después di qué pasa si un costo sale del monto. Por ejemplo: “Las comisiones de red las paga quien envía. La factura queda pagada completa cuando llegan 5,000 USDC.”
Revisa tus propios costos antes de cotizar. Con Bancoli, la comisión por recibir pagos ACH y RTP depende de tu plan, y la puedes ver en la página de precios. Cuando le pagas a un proveedor en el exterior, Bancoli ofrece FX gratis en más de 25 divisas cuando envías pagos. Igual puede aplicar una comisión por el pago en sí, según tu plan.
5. Di cuándo el pago cuenta como completo
Elige un momento y escríbelo. Por ejemplo:
- La stablecoin acordada, en la red acordada, llegó a tu billetera por el monto completo.
- O, si te prometieron moneda local, el monto completo llegó a tu cuenta bancaria.
Un ID de transacción te ayuda a encontrar una transferencia después. No te dice que la factura esté pagada completa. Revisa lo que de verdad llegó.
6. Di qué pasa si algo no cuadra
Acuérdalo antes de que pase. Así la conversación sigue siendo amable.
- Llegó menos. Deja la factura pagada en parte y pide el resto. No des por perdida la diferencia solo para que los números cuadren.
- Llegó de más. Acuerda si devuelves lo extra o lo dejas como crédito para la próxima factura.
- Se usó otra stablecoin u otra red. Detente y revisa lo que de verdad llegó. Contacta al soporte de Bancoli antes de hacer cualquier otra cosa. No le pidas al cliente que envíe un segundo pago para arreglarlo.
7. Ponlo todo en la factura
Una buena factura para un pago en stablecoins muestra:
- Número y fecha de la factura
- Moneda de la factura y monto a pagar
- Lo que el cliente debe: ese monto, una cantidad fija de stablecoins o un monto fijo en moneda local
- La stablecoin y la red, y adónde enviarla
- La fuente del tipo de cambio, la hora en que se toma y cuánto dura la cotización
- Quién paga los costos de red, de banco y de conversión
- Cuándo el pago cuenta como completo
- Una referencia de pago que deben incluir, como el número de factura
Un ejemplo corto
Le facturas a un cliente 5,000 dólares estadounidenses. Acuerdan que pagará en USDC, en la red que muestra tu cuenta. El cliente acepta pagar la comisión de red. La factura dice que queda pagada completa cuando llegan 5,000 USDC.
El cliente envía el pago. Llegan 4,990 USDC. A la factura le faltan 10, así que queda abierta por 10. Ya habían acordado qué hacer, así que mandas una nota corta y pides el resto. Nadie tiene que discutir.
Dónde encaja la Billetera Smart USD
Bancoli es un banco con licencia y una fintech, todo en uno. Con la Billetera Smart USD, tus clientes te pueden pagar por ACH, RTP, wire nacional de EE. UU. y stablecoins.
Tus datos de cuenta en USD están a nombre legal de tu negocio. Si trabajas por tu cuenta, pueden estar a tu nombre personal. Están disponibles en todos los planes, incluido el plan Free. Tu negocio tiene que estar verificado primero. Los equipos de finanzas de tus clientes suelen revisar que el nombre de tu factura coincida con el de tus datos de pago, así que esto ayuda.
Smart USD son tus USDC, USDi y USDT elegibles, todos plenamente respaldados, que ves como un solo saldo en dólares. No es un depósito y no está asegurado por la FDIC. Tú controlas tus fondos. Bancoli no es dueño de ellos ni los controla.
Preguntas frecuentes
¿Facturo en dólares o en stablecoins?
Las dos opciones pueden funcionar. Muchos negocios facturan en la moneda en la que llevan sus libros y después acuerdan cómo se calcula el monto en stablecoins. Elige una regla y úsala siempre.
¿Qué red debe usar mi cliente?
Usa solo la stablecoin y la red que muestra tu cuenta de Bancoli. Ponlas en la factura. La misma stablecoin en otra red no es la misma ruta.
¿Qué pasa si el tipo de cambio cambia antes de que el cliente pague?
Acuerda cuánto dura la cotización. Si paga después, deja claro que aplica una cotización nueva.
¿Un ID de transacción prueba que la factura está pagada?
No. Muestra que hubo una transferencia. Revisa el monto que de verdad llegó y concílialo con la factura.
¿Quién debe pagar la comisión de red?
Eso lo deciden tú y tu cliente. Acuérdalo por escrito, y di si la factura queda pagada completa cuando una comisión sale del monto.
¿Quieres cobrar por ACH, RTP, wire nacional de EE. UU. y stablecoins, con FX gratis en más de 25 divisas cuando envías pagos? Conoce la Billetera Smart USD.