Las soluciones de financiamiento de la cadena de suministro (FCS), o supply chain financing, son cada vez más populares. Estas soluciones ofrecen más funcionalidad y flexibilidad que los métodos bancarios tradicionales.
La evolución de la tecnología ha permitido a las empresas centralizar sus procesos de facturación en una única plataforma. Esto ha ayudado a dispersar sus recursos en cualquier país y moneda.
La flexibilidad del FCS permite a las PyMEs utilizar los pagos anticipados para financiar procesos de sus cadenas de suministros. Esto incluye el capital de trabajo, la materia prima y las cuentas por cobrar de los clientes.
La estructura única de la financiación de la cadena de suministro la convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan un alivio del flujo de caja para agilizar procesos y la reducción de costos, cumplir los calendarios de producción, gestionar los planes de negocio futuros y mitigar posibles riesgos financieros.
Aunque los grandes productores son los consumidores que más la utilizan, todos los tamaños de empresa en cualquier industria pueden beneficiarse de este tipo de financiamiento.
Soluciones de financiamiento de la cadena de suministro
La gestión de la cadena de suministro implica un proceso complejo que abarca elementos. Desde la adquisición de materia prima hasta la entrega de un producto o servicio final al cliente final o consumidor.
Uno de los principales objetivos es garantizar que las actividades comerciales se realicen y que los pagos se efectúen puntualmente.
Estos son algunos de los tipos de financiamiento de cadena de suministro que puede encontrar:
Factoraje
El factoraje permite poner a la venta las cuentas por cobrar a un tercero con un descuento.
Este proceso agiliza la entrada de efectivo, vital para mantener un flujo de efectivo saludable en la cadena de suministros. Es crucial recordar que, al optar por el factoraje, recibirás un monto menor al total de la factura original.
Aunque el factoraje implica perder una parte del valor de una factura, este tipo de financiamiento es conveniente en situaciones donde es primordial aumentar o recuperar capital rápidamente. La ventaja principal radica en la eliminación de la espera por el pago de tus clientes, aspecto crucial en las cadenas de suministro.
Es necesario considerar que si un cliente no paga su factura a tiempo, tú asumirás las pérdidas asociadas al pago a la empresa de factoraje. Es esencial en la gestión de las cadenas de suministros, donde el flujo constante de materias primas y productos depende de un manejo efectivo de los procesos financieros y de entrega.
Al implementar soluciones de factoraje es importante integrar datos precisos de cada cliente y sus patrones de pago para mitigar riesgos. La efectividad del factoraje se maximiza, contribuyendo positivamente al servicio al consumidor en el mercado objetivo.
Descuento por pago anticipado/descuento dinámico
Otra estrategia para mantener un flujo de efectivo constante en el proceso de gestión de la cadena de suministro es ofrecer descuentos por pago anticipado a tus clientes.
Al otorgar un descuento al cliente que pague el importe total de la factura antes de su vencimiento, se incentiva el cumplimiento puntual de los pagos.
Puedes aplicar esta táctica a clientes que suelen pagar tarde, motivándolos a agilizar sus pagos y reduciendo los saldos pendientes. Esta práctica es una característica integral de la gestión de la cadena de suministro (Supply Chain Management – SCM).
Al implementar descuentos por pago anticipado, se fortalecen la gestión y se responde eficazmente a la demanda de los consumidores.
Forfaiting
El forfaiting es un cuando una empresa vende a una institución financiera un documento de pago de aceptación internacional. Esto también es conocido como pagaré.
Este enfoque puede considerarse un elemento crucial en las etapas de producción y distribución del producto.
En este caso, la institución financiera vende una factura con descuento a un tercero para cobrar la deuda en su nombre, una práctica común en el supply chain management.
El banco retiene el derecho de conservar parte o conjunto de los ingresos como garantía hasta que la deuda se haya saldado. Esto es fundamental para garantizar la calidad y el servicio eficiente al consumidor.
Esta opción puede ser especialmente útil cuando se trabaja con clientes internacionales y se desea asegurar pagos oportunos.
Esta estrategia se alinea con las necesidades de negocios que requieren una gestión eficaz del ciclo de suministro y producción. Esto ayuda a mantener la integridad de la cadena y sus eslabones.
Factoraje inverso
Esto beneficia a los proveedores en su proceso de gestión de la cadena de suministro, quienes pueden recibir el pago anticipado de las facturas (menos una pequeña comisión) por parte del banco u otro proveedor de financiamiento.
Luego, el comprador envía el pago a la institución financiera en la fecha de vencimiento de la factura, lo que brinda un acceso más rápido a los fondos necesarios para adquirir materias primas o cumplir con los pedidos de productos y servicios requeridos.
Beneficios del financiamiento de la cadena de suministro
Algunas de las ventajas de utilizar financiamiento de cadena de suministro para proveedores son:
1. Gestión del flujo de efectivo. Al aprovechar el financiamiento de la cadena de suministro, su empresa puede asegurarse de tener flujo de efectivo. Estos recursos sirven para hacer frente a la deuda bancaria, pago de nóminas o hipoteca, compras de inventario, entre otros.
2. Optimización del capital de trabajo y la liquidez. Con este tipo de financiamiento, puedes acceder al capital de trabajo de manera rápida y sencilla. Esto evitará tener que esperar un proceso de aprobación de un préstamo bancario con un inversionista o empresa de capital privado. Bancoli proporciona un ecosistema empresarial único e internacional construido para obtener liquidez inmediata.
3. Reducción de la volatilidad del flujo de efectivo. Puedes utilizar los datos financieros de la cadena de suministro para previsiones más precisas sobre los ingresos futuros. Esto te ayudará a gestionar mejor tu flujo de efectivo y presupuestar adecuadamente.
4. Automatización de su proceso de cuentas por cobrar (AR – Accounts Receivable). La automatización de tu proceso de facturación ayuda a acelerar los pagos. Entre los beneficios de la automatización están la reducción de errores y fricciones con tus compradores.
5. Mayor resistencia y capacidad. El financiamiento de la cadena de suministro es una gran manera de ayudarte a prepararte para el futuro. Aumentando tu capacidad de adaptación como empresa en un entorno que evoluciona rápidamente.
Para compradores, algunos beneficios del financiamiento de cadena de suministro son:
Conoce a tu proveedor / Conoce a tu vendedor
El conocimiento profundo de los proveedores y vendedores es esencial para el éxito. El uso de una plataforma de FCS que incluya un proceso de verificación es crucial para lograr este objetivo.
Esta función permite a los compradores conocer a sus socios a un nivel más profundo, pudiendo verificar la solidez financiera.
Al llevar un registro de calidad de los socios contribuye a mitigar los riesgos en la cadena de suministro. El objetivo principal es garantizar que los compradores trabajen con socios confiables y sólidos.
Optimiza tu capital de trabajo
En la gestión de la cadena de suministros, la optimización del capital de trabajo es uno de los principales objetivos. Con la ayuda de una plataforma como Bancoli, los compradores pueden lograr este objetivo de manera eficaz y eficiente.
La función que permite aprobar las facturas de manera ágil dentro de Bancoli es esencial para optimizar el capital de trabajo. Esto significa que los compradores pueden acelerar el proceso de aprobación de facturas y obtener recompensas en cada factura. Esto tiene un impacto directo en la liquidez y la eficiencia financiera de la cadena de suministro.
Desde la adquisición de productos hasta el transporte y almacenamiento y distribución, contar con un capital de trabajo óptimo es esencial. Permite a las empresas gestionar mejor sus necesidades financieras y asegurar que los productos y mercancías.
Un ejemplo de los beneficios está en las cadenas de suministro que se manejan bajo la metodología Just In Time.
Esto mantiene los inventarios de materias primas, componentes críticos y otros elementos para productos y servicios en niveles óptimos.
Establece relaciones más sólidas con tus proveedores
Los proveedores tratan a sus clientes más importantes por encima del resto. Construye una relación de confianza con tus proveedores y asegura futuras alianzas.
El financiamiento de la cadena de suministro puede marcar la diferencia para lograr un buen ciclo de vida y flujo de efectivo saludable para tu negocio. Sin duda se trata de una opción de compra y financiación accesible, flexible e innovadora disponible para pequeñas y medianas empresas.
También es una buena manera para que empresas con garantías limitadas puedan acceder a préstamos y obtener capital para crecer. En el caso de empresas más maduras con garantías y experiencia se convierte en un punto de apalancamiento para expandirse rápidamente con capital adicional.
Empresas de todos tamaños y puntos de madurez del mercado pueden beneficiarse de la flexibilidad del financiamiento de la cadena de suministro frente a préstamos bancarios tradicionales o líneas de crédito.
Si tu producto o empresa tiene problemas de liquidez, o buscas otras formas de optimizar tu flujo de efectivo, considera la tecnología para complementar tu estructura de deuda. Bancoli es una plataforma bancaria y de pagos internacional que optimiza la eficiencia de la cadena de suministro para empresas de todos tamaños en múltiples industrias.
En conclusión
El financiamiento de la cadena de suministro es una herramienta esencial para las compañías y empresas en diferentes etapas de su búsqueda de crecimiento y estabilidad.
Este tipo de financiamiento agiliza el capital de trabajo y proporciona liquidez, lo que es fundamental para abordar las necesidades de desarrollo del producto y alcanzar los objetivos comerciales.
Se ha convertido en una herramienta indispensable para empresas de todos los tamaños y niveles de madurez. Esto ofrece un acceso rápido al capital necesario para crecer y prosperar en un entorno empresarial en constante evolución.
Comienza a optimizar tus pagos internacionales, regístrate en Bancoli.
Preguntas Frecuentes
¿Qué ventajas existen para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) al utilizar el financiamiento de la cadena de suministro?
La flexibilidad del FCS permite a las PyMEs utilizar pagos anticipados, incluyendo capital de trabajo y cuentas por cobrar al cliente.
¿Cómo puede ayudar la automatización de procesos de cuentas por cobrar en el financiamiento de la cadena de suministro?
Ayuda a acelerar los pagos, reduce errores y fricciones con los compradores, y permite la asignación inmediata de facturas.
