El financiamiento de la cadena de suministro (FCS) o financiamiento de proveedores agiliza el capital de trabajo y proporciona liquidez. Este tipo de financiamiento permite a las empresas explorar nuevas formas de obtener recursos para crecer y mejorar su estabilidad.
A través de una plataforma basada en tecnología se facilita una negociación entre ambas partes. Estos mecanismos son normalmente proporcionados por un comprador con buena calificación crediticia. Esto permite obtener un descuento por pago anticipado o sumar a un tercero que financie un pago anticipado a la factura del proveedor a cambio de una comisión.
Financiamiento de la cadena de suministro
El FCS es cada vez más popular al ofrecer más funcionalidad y flexibilidad que los métodos bancarios tradicionales. Las nuevas tecnologías agilizan procesos financieros centralizando la facturación en una sola plataforma y dispersando los recursos en cualquier país y moneda. Procesos más simplificados, mejor eficiencia.
La flexibilidad del FCS le permite a pequeñas y medianas empresas (PyMEs) utilizar pagos anticipados para cualquier propósito en sus cadenas de suministro. Algunos usos frecuentes incluyen capital circulante, compras de inventario y cuentas por cobrar a los clientes.
La estructura única del FCS lo convierte en una opción atractiva para empresas que buscan aliviar su flujo de efectivo. Muchas organizaciones buscan agilizar su reducción de costos, cumplir con sus programas de producción, controlar sus planes de negocios futuros y mitigar riesgos. Aunque los grandes productores son grandes usuarios del FCS, sus ventajas están disponibles para empresas de todos los tamaños.
Soluciones de financiamiento de la cadena de suministro
Existe gran variedad de soluciones de FCS que pueden ayudarle a financiar el crecimiento de su empresa. Estos son algunos de los tipos que puede encontrar:
Factoraje
Le permite vender sus cuentas por cobrar a un tercero con un descuento. En este caso el monto recibido es menor a la cantidad de su factura pero no tiene que esperar el pago de sus clientes. Sin embargo, si un cliente no paga su factura a tiempo, usted se hace cargo de las pérdidas asociadas al pago a la empresa de factoraje.
Descuento por pago anticipado/descuento dinámico
Implica ofrecer un descuento a los clientes al pagar el importe total de la factura antes de su vencimiento. Estos descuentos motivan a los clientes a pagar sus facturas a tiempo y evitar cargos por retraso o financiamiento.
Usted puede ofrecer descuentos a clientes que suelen pagar tarde para que agilicen sus pagos y reciban el descuento. Al aplicarse correctamente, los descuentos por pronto pago ayudan a reducir saldos pendientes y aumentar su flujo de efectivo.
Forfaiting
Es un acuerdo de financiamiento donde un banco o institución financiera vende una factura con un descuento a un tercero para cobrar la deuda. El banco retiene el derecho de conservar parte de los ingresos como garantía hasta que la deuda se haya saldado.
Factoraje inverso
Esta estrategia ofrece a los proveedores el pago anticipado de las facturas (menos una pequeña comisión) por parte del banco u otro proveedor de financiamiento. Luego el comprador envía el pago a la institución financiera en la fecha de vencimiento de la factura.
Ventajas del financiamiento de la cadena de suministro
Algunas de las ventajas de utilizar FCS para proveedores son:
- Gestión del flujo de efectivo. Al aprovechar el financiamiento de la cadena de suministro, su empresa puede asegurarse de tener flujo de efectivo. Estos recursos sirven para hacer frente a la deuda bancaria, pago de nóminas o hipoteca, compras de inventario y adquisición de nuevos equipos, entre otros.
- Optimización del capital circulante y la liquidez. Con este tipo de financiamiento, usted puede acceder al capital de trabajo de manera rápida y sencilla. Esto le evitará tener que esperar meses para un proceso de aprobación de un préstamo bancario o pasar por un intenso proceso de aprobación con un inversionista o empresa de capital privado. Bancoli proporciona un ecosistema empresarial único e internacional construido para obtener liquidez inmediata.
- Reducción de la volatilidad del flujo de efectivo. Puede utilizar los datos financieros de la cadena de suministro para realizar previsiones más precisas sobre los ingresos futuros. Esto le ayudará a gestionar mejor su flujo de efectivo y presupuestar adecuadamente.
- Automatización de su proceso de cuentas por cobrar (AR – Accounts Receivable). La automatización de su proceso de facturación ayuda a acelerar los pagos. Entre los beneficios de la automatización están la reducción de errores y fricciones con sus compradores. Facilite a sus clientes la asignación inmediata de sus facturas con un clic utilizando Bancoli.
- Mayor resistencia y capacidad. El financiamiento de la cadena de suministro es una gran manera de ayudarle a prepararse para el futuro y aumentar su capacidad de adaptación como empresa en un entorno que evoluciona a gran velocidad.
Para compradores, algunas ventajas de la FCS son:
- Conozca a su proveedor / Conozca a su vendedor. El uso de una plataforma de financiamiento de la cadena de suministro que incluya un proceso de verificación puede ayudarle a llevar un registro de sus socios comerciales y evitar riesgos en la cadena de suministro.
- Optimice su capital circulante. Con Bancoli, es posible aprobar las facturas de manera ágil para aumentar recompensas y descuentos en cada factura.
- Establezca relaciones más sólidas con sus proveedores. Los proveedores tratan a sus clientes más importantes por encima del resto. Construya una relación de confianza con sus proveedores y asegure futuras alianzas
El FCS puede marcar la diferencia para lograr un flujo de efectivo saludable para su negocio. Sin duda se trata de una opción de financiación accesible, flexible e innovadora disponible para pequeñas y medianas empresas. También es una buena manera para que empresas con garantías limitadas puedan acceder a préstamos y obtener capital para crecer. En el caso de empresas más maduras con garantías y experiencia se convierte en un punto de apalancamiento para expandirse rápidamente con capital adicional.
Empresas de todos tamaños y puntos de madurez pueden beneficiarse de la flexibilidad del financiamiento de la cadena de suministro frente a préstamos bancarios tradicionales o líneas de crédito.
Si su empresa tiene problemas de liquidez, o busca otras formas de optimizar su flujo de efectivo, considere a la tecnología para complementar su estructura de deuda. Bancoli es una plataforma bancaria y de pagos internacional que optimiza la eficiencia de la cadena de suministro para muchas empresas e industrias.
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