Comprender la banca empresarial y aprovechar las ventajas de una cuenta bancaria empresarial puede estimular el crecimiento de su negocio.
Iniciar una aventura de negocios es realmente un viaje emocionante. Comienza con la persecución de un sueño, sigue con la comercialización de un producto o servicio para venderlo y, por último, conduce a la gestión de las finanzas.
A pesar de no ser el componente más estimulante de un plan de negocio, seleccionar la cuenta de empresa adecuada y un aliado bancario es primordial. Estas acciones impulsarán su negocio para que florezca y produzca beneficios.
En las primeras etapas de la creación de un negocio, algunos fundadores subestiman la importancia de abrir una cuenta empresarial. En su lugar, gestionan las finanzas de su negocio a través de sus cuentas bancarias personales preexistentes. Sin embargo, hacer negocios con una cuenta bancaria personal puede generar complejidades y afectar negativamente la reputación de la empresa. Por lo tanto, los empresarios deben mantener separadas las finanzas personales de las empresariales.
En el competitivo panorama de negocios actual, la gestión eficaz de las finanzas es la clave del éxito. Pero, ¿por dónde empezar? Aquí tiene la información que necesita saber antes de abrir una cuenta bancaria empresarial.
¿Qué es una cuenta empresarial de banco?
Una cuenta bancaria empresarial es un recurso financiero único diseñado para las necesidades de los negocios. Las soluciones incluidas son distintas de las que ofrece una cuenta personal.
• Facilita una gestión eficaz del flujo de efectivo, permitiendo una administración profesional de las transacciones del negocio.
• Ayuda a realizar un seguimiento preciso de los gastos de la empresa, garantizando la racionalización de los registros financieros.
→ En algunos casos, ofrece herramientas digitales adicionales para agilizar sus operaciones financieras.
Importancia de la banca empresarial: La necesidad de servicios bancarios especializados para negocios
Una cuenta bancaria empresarial es diferente de una cuenta bancaria personal. La primera facilita las transacciones comerciales, los ahorros y las inversiones.
Los servicios bancarios para negocios simplifican la gestión financiera de startups, profesionales independientes, propietarios de pequeñas empresas y negocios establecidos. Además, también pueden ayudar a mantener el flujo de efectivo y sentar las bases para la escalabilidad.
Ventajas de una cuenta bancaria empresarial
Abrir una cuenta bancaria empresarial aporta numerosos beneficios que pueden impulsar su negocio a nuevos niveles de éxito. Estos son los principales beneficios para su negocio:
• Protección
Las cuentas empresariales pueden agilizar las finanzas de su negocio. Pues facilitan la gestión de ingresos y gastos por separado de los fondos personales.
→ Esta segregación no solo ayuda a mantener una pista de auditoría clara, sino que también ayuda a preparar los impuestos.
• Mejora su imagen profesional
Cuando los pagos se realizan o reciben a través de una cuenta bancaria empresarial, transmite credibilidad a sus clientes, proveedores y partes interesadas.
→ Demuestra que se toma en serio su negocio, mejorando su reputación en el mercado.
• Cree alianzas sólidas y aumente la posibilidad de establecer crédito empresarial
Las cuentas bancarias para empresas brindan la oportunidad de construir una relación bancaria. Al igual que el crédito personal, un perfil de crédito empresarial sólido puede ser beneficioso a largo plazo.
→ Con el tiempo, a medida que crezca su relación con el banco, podrá acceder a mejores tipos de interés, menores comisiones por transacciones e incluso préstamos, tarjetas de crédito o líneas de crédito para empresas cuando los necesite y con mejores condiciones.
• Funcionalidades avanzadas
Muchas cuentas empresariales, incluso en el caso de la banca para pequeños negocios, vienen con valiosos extras como tarjetas de débito empresariales, banca en línea, aplicación móvil del banco, depósitos de cheques, alertas de fraude y mucho más.
→ Estas funciones pueden ahorrarle tiempo y dinero, facilitando el manejo eficaz de las finanzas de su negocio.
Tipos de cuentas bancarias empresariales: ¿Qué tipo de cuenta bancaria necesito para un negocio?
Hay una gran variedad de cuentas bancarias empresariales, cada una con características y ventajas únicas. Veamos algunas de las más comunes:
Cuenta corriente empresarial
La cuenta corriente o cuenta de depósito permite realizar transacciones diarias, como depósitos, retiros y transferencias. Aunque es esencial para la administración diaria del efectivo de la empresa, el manejo de cuenta puede generar comisiones.
Cuenta empresarial con chequera
Este tipo de cuenta es similar a la cuenta corriente, pero también ofrece la capacidad de emitir cheques. Esto puede ser beneficioso para los negocios que prefieren o necesitan hacer pagos mediante cheque. Dos de sus principales ventajas es que, por lo general, no requiere saldos mínimos y brinda acceso fácil a fondos.
Cuenta de ahorro empresarial
Estas cuentas permiten a las empresas ahorrar dinero a largo plazo y, a menudo, ganar intereses sobre los fondos depositados. Son útiles para las empresas que buscan crear un colchón financiero. Dado que su objetivo es el ahorro, requiere un saldo mínimo diario y limita los retiros y transferencias.
Cuenta empresarial de nómina
Esta cuenta se utiliza específicamente para pagar los salarios de los empleados. Permite una gestión eficiente de las nóminas, concentrar prestaciones y a menudo se pueden automatizar pagos quincenales o mensuales.
Cuenta empresarial en dólares
Es útil para las empresas que realizan transacciones en dólares, ya sea porque operan en el extranjero o porque hacen negocios con empresas estadounidenses. Cuando el dinero es depositado, se puede disponer en dólares o en la moneda local. Otro beneficio de las cuentas empresariales en dólares es que permiten evitar las fluctuaciones de las tasas de cambio.
¿Qué hay que saber para abrir una cuenta bancaria empresarial?
¿Cómo abrir una cuenta bancaria empresarial?
1. Determine el tipo de cuenta bancaria de negocios que necesita
• ¿Busca una cuenta empresarial corriente o una cuenta empresarial de ahorro? ¿Una combinación de cuenta empresarial corriente digital y cuenta de ahorro, o incluso una combinación de cuenta corriente, ahorro y nómina?
• Aclarar las necesidades y aspiraciones de su negocio le ayudará a identificar los tipos de cuenta necesarios.
• Éste es un primer paso esencial para confeccionar una lista de posibles entidades bancarias.
2. Investigar las posibles opciones de cuentas bancarias empresa
• Consulte su lista de funcionalidades y factores esenciales mientras explora las distintas opciones de cuentas bancarias para empresas.
• Mientras investiga, anote las características necesarias, las deseables, pero no esenciales y las que tienen poco valor para su negocio. Recuerde tener en cuenta las comisiones asociadas a cada banco.
3. Compare sus opciones
• Reduzca su lista de tres a cinco bancos que cumplan sus criterios. En la siguiente sección, expandimos los factores a considerar al seleccionar un banco empresarial.
• Evalúe las características de las cuentas bancarias, su estrategia de mercado dirigida a los negocios de su industria y la fase del embudo en la que se encuentran. Así como las recomendaciones de otros negocios con necesidades similares.
4. Póngase en contacto con los principales bancos
• Ponerse en contacto con los bancos de su lista y solicitar una breve conversación puede resultar beneficioso.
• Este contacto le permitirá plantear sus dudas a alguien e incluso puede revelarle ofertas no reveladas o incentivos para abrir una cuenta.
5. Elija una entidad financiera
• Después de investigar a fondo y familiarizarse con las opciones, es hora de elegir.
• Sí, Bancoli es una excelente opción para negocios globales y de todos los tamaños, incluidos profesionales independientes (freelancers) y nómadas digitales.
¿Cómo elegir un banco para negocios? Factores a tener en cuenta al seleccionar un banco empresarial
Seleccionar el banco adecuado para su negocio es crucial. Por lo que ampliaremos el punto 2 de la sección previa. Una vez que sus objetivos de negocio coincidan con lo que necesita en una cuenta bancaria empresarial, es el momento de elegir el banco. Si busca un banco que también sea una plataforma financiera completa para ahorrarle tiempo y dinero cada día laboral, Bancoli es su mejor opción.
Esto es lo que debe tener en cuenta:
Cuota mensual de mantenimiento
• Esté atento a las cuotas mensuales: comisiones mensuales de mantenimiento, comisiones por transacción y otros cargos que pueden mermar los beneficios o ingresos de su negocio.
• Comprenda siempre los costos asociados a la cuenta seleccionada y explore las posibilidades de evitarlos.
→ La Cuenta Global Business de Bancoli ofrece 4 planes de afiliación: Starter, Grow, Scale y Enterprise. Mientras en el plan Starter su membresía es gratuita y puede disfrutar de cero comisiones mensuales, los planes Premium le permiten utilizar sus Puntos de Recompensa Bancoli (PRB) para pagar cuotas.
Independientemente de su plan, las tarifas de Bancoli están diseñadas para impulsar su negocio de forma global. Puede consultarlas aquí.
Requisitos de saldo mínimo
• Algunos bancos exigen un saldo mínimo en su cuenta. Asegúrese de que este requisito de saldo mínimo diario se alinea con su flujo de efectivo.
→ Los planes de la Cuenta Global Business de Bancoli no requieren un saldo mínimo.
Límites en las transacciones mensuales
• Algunos bancos limitan el número de transacciones que puede realizar mensualmente e importes mínimos y máximos en cada transacción. Asegúrese de que estos límites no afectarán las operaciones de su negocio.
→ Con la GBA de Bancoli, obtendrá transacciones ilimitadas: envíe y reciba pagos transfronterizos B2B con total libertad. Además, podrá beneficiarse de competitivas comisiones por transacción y de los mejores tipos de cambio globales del mercado.
Beneficios en sus operaciones
• Algunas cuentas empresariales ofrecen beneficios en sus operaciones. Si está considerando cuentas con tales beneficios, evalúe las cuotas mensuales y las funciones automatizadas para comprender las ganancias potenciales en función de su gestión financiera.
→ Con Bancoli, puede impulsar el rendimiento con cada factura pagada a tiempo, incluso si el vendedor no incluyó un descuento.
Comodidad e interfaz amigable
• Investigue el tiempo estimado para enviar y recibir pagos. Es esencial saber cuántas horas o días laborables se necesitan, ya que puede repercutir en los tipos de cambio.
• La banca empresarial debe simplificar su gestión financiera, no complicarla. Elija un banco que facilite la configuración y el uso de la cuenta.
→ En promedio, los nuevos usuarios de Bancoli sólo tardan 15 minutos en completar la verificación de su cuenta. ¡Los mejores 15 minutos que invertirá al expandir su negocio globalmente!
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta bancaria empresarial?
Tanto si opta por la banca presencial como por la banca online, el proceso de apertura de una cuenta bancaria para empresas puede ser sencillo si se dispone de la documentación adecuada.
Reúna la documentación necesaria
Tener una idea de la documentación necesaria para abrir una cuenta es beneficioso. No obstante, después de elegir su banco, puede solicitar una lista definitiva de los documentos necesarios.
Las entidades financieras suelen solicitar documentación específica al abrir una cuenta bancaria de negocios. Sin embargo, algunos bancos pueden exigir documentación adicional a su discreción. En general, los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria de empresa incluyen:
• Nombre legal de la empresa, identificación o constancia fiscal y detalles sobre su estructura jurídica.
• Para verificar la autenticidad de la empresa, puede ser necesaria una identificación personal y, en algunos casos, una licencia comercial u otra documentación pertinente.
Presentar la documentación y abrir la cuenta
Con todo lo que necesita en un solo lugar, el proceso de apertura de cuenta suele ser sencillo y conciso. Presentará la documentación necesaria y recibirá una guía de inducción del banco.
En general, abrir una cuenta bancaria de negocios es riguroso pero relativamente sencillo. El verdadero reto consiste en navegar por la amplia oferta de entidades financieras que compiten por su negocio, un mercado abarrotado que puede resultar abrumador. No obstante, está bien equipado para tomar una decisión informada evaluando todas las opciones posibles y comparándolas con sus prioridades y necesidades.
Cuenta Global Business: La cuenta bancaria que se ajusta al potencial de su empresa
Bancoli es el pasaporte financiero para negocios de todos los tamaños. Es una plataforma B2B 3 en 1 que ofrece facturación, pagos y banca con una amplia gama de herramientas digitales para agilizar sus operaciones financieras.
Con la Cuenta Global Business de Bancoli, podrá agilizar la expansión de su negocio en nuevos mercados. Estas son sus principales ventajas y herramientas de negocio:
Cuenta Global Business
• Realice transacciones en más de 10 divisas y 200 países de todo el mundo, ahorrando en comisiones por conversión y transacciones extranjeras, con una cuenta multidivisa.
• Envíe y reciba pagos internacionales entre cuentas Bancoli, beneficiándose de transacciones instantáneas e ilimitadas. Además, al centralizar sus operaciones en Bancoli, obtiene un ahorro aún mayor y sin el estrés de las comisiones fluctuantes.
Herramientas de gestión de flujo de efectivo
• Además, las sólidas capacidades de análisis y previsión del flujo de efectivo de Bancoli permiten a los negocios obtener una visión más profunda de su situación financiera y tomar decisiones informadas para optimizar su gestión financiera.
Seguridad superior
• Bancoli ofrece un sistema de respaldo 1:1 para Bancoli USD Custody. Garantizando máxima seguridad y fiabilidad de los fondos, con un límite de 125 millones de USD por titular de cuenta. Además, tiene acceso ilimitado a sus fondos, sin bloqueos.
• Benefíciese de una seguridad de fondos hasta 500 veces superior a la de las instituciones tradicionales estadounidenses aseguradas por la FDIC y más de 1,000 veces superior a la de los seguros bancarios europeos.
Conclusión: Adopte el futuro de la banca empresarial con Bancoli
En conclusión, abrir una cuenta bancaria de negocios es esencial para su trayectoria empresarial. No sólo simplifica su gestión financiera, sino que también ofrece numerosas oportunidades de crecimiento. Por lo tanto, es imperativo considerar cuidadosamente sus opciones bancarias y elegir la cuenta que mejor se adapte a sus objetivos de negocio. La asociación bancaria adecuada puede ser una poderosa herramienta para el éxito.
Con una Cuenta Global Business de Bancoli que se ajuste a sus aspiraciones globales, estará equipado con las herramientas, soluciones y funciones que necesita para que su negocio prospere en el mercado global.
Adopte el futuro de la banca empresarial. Únase a Bancoli hoy.