¿Alguna vez te has preguntado: “¿Cuánto tardan las transferencias bancarias internacionales?“?
Los bancos y los servicios de envío de dinero tienen tiempos distintos, que van de segundos a días. Lo que tarda una transferencia bancaria depende de cómo está armada y de los procesos internos para ordenar las solicitudes de pago.
Este artículo explica cómo funcionan las transferencias bancarias internacionales , qué factores afectan su velocidad y la historia de las transferencias internacionales de dinero. Compararemos los tiempos promedio de los principales proveedores y hablaremos de los atrasos comunes, como las zonas horarias y la prevención de fraude.
También compararemos los wires domésticos, que muchas veces se completan en un solo día hábil, con las transferencias bancarias internacionales, que suelen tardar más por varios factores.
¿Cómo funcionan las transferencias bancarias internacionales?
Hay muchos tipos de métodos para enviar dinero al extranjero. Las transferencias bancarias internacionales empezaron a mediados del siglo XX y funcionan por varios métodos, como los wires por el sistema SWIFT y otras opciones que no pasan por los bancos tradicionales.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) creó una forma revolucionaria para que los bancos se comuniquen y muevan fondos en todo el mundo. Así sentó las bases del sistema bancario internacional moderno.
SWIFT ha facilitado los wires internacionales. Permite a las instituciones financieras intercambiar instrucciones financieras estándar de forma segura entre países. Esto ayuda a que enviar dinero al extranjero sea más fácil, más eficiente y más seguro para personas y empresas.
El papel de SWIFT en los wires internacionales
En el fondo, el sistema SWIFT es un sistema de mensajes seguro que permite a los bancos intercambiar instrucciones financieras estándar, lo que hace posibles los wires internacionales.
Cada vez que haces un wire internacional, tu banco envía un mensaje SWIFT al banco del destinatario. Este mensaje tiene todos los datos necesarios, como el monto, la divisa, la información del destinatario o sus datos bancarios.
Cuando inicias un wire internacional, tu banco descuenta el monto de tu cuenta, junto con las comisiones de salida que apliquen, como las comisiones de envío o de conversión de divisas. Luego el banco del remitente prepara un mensaje SWIFT con los datos de la operación y lo envía al banco del destinatario por la red SWIFT. Es clave escribir bien los datos de la cuenta del destinatario, incluido el número de cuenta y el IBAN, para evitar atrasos y que los fondos lleguen pronto.
Si el banco del remitente no tiene una relación directa con el banco del destinatario, la operación puede pasar por uno o más bancos intermediarios, que por lo general tienen tiempos de proceso distintos.
Estos bancos intermediarios ayudan a hacer la transferencia porque conectan a la institución que envía con la que recibe. Pero su participación puede traer comisiones extra y tiempos de proceso más largos.
El papel del IBAN en los pagos internacionales
El International Bank Account Number (IBAN) es un sistema estándar para identificar cuentas bancarias en distintos países, sobre todo en Europa. Se creó para simplificar las transferencias internacionales de dinero y reducir el riesgo de errores.
Un IBAN tiene hasta 34 caracteres alfanuméricos, entre ellos un código de país, dígitos de control y el número de cuenta. Este identificador único permite a los bancos saber rápido y con precisión cuál es la cuenta de destino de un wire internacional.
A medida que el sistema financiero global cambia, el uso del IBAN se extenderá más allá de Europa. Usar un sistema estándar para identificar cuentas, como el IBAN, puede simplificar las transferencias internacionales y hacerlas más rápidas, más seguras y más económicas.
Dar el IBAN del destinatario puede agilizar el envío de un wire internacional. El IBAN permite a los bancos procesar la operación de forma automática, sin intervención manual, lo que reduce la probabilidad de errores y atrasos.
En la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), que incluye a los países de la UE y a varios países fuera de la UE, el IBAN es obligatorio para los wires en euros. SEPA busca que los pagos entre países sean tan rápidos y eficientes como las transferencias domésticas, y los fondos suelen llegar en un día hábil.
Factores que influyen en la velocidad de un wire internacional
Además de los factores internos que afectan la velocidad de las transferencias internacionales de un banco, hay varios factores externos fuera del control de tu proveedor que pueden cambiar lo que tardan tus transferencias. Estos son algunos de los principales:
Zonas horarias
Un pago internacional que cruza muchas zonas horarias puede tardar bastante en procesarse, porque los proveedores tienen horarios de operación y de atención propios en cada zona. Esto puede dejar las transferencias en espera hasta el siguiente día hábil o hasta que el banco del destinatario vuelva a operar. El banco del destinatario tiene un papel clave en la velocidad y la eficiencia de la transferencia, porque puede aplicar tiempos de proceso y comisiones extra cuando llegan los fondos.
Por ejemplo, si envías dinero al extranjero y el país del destinatario está en otra zona horaria, el servicio de transferencias podría pausar el proceso hasta que abra el banco del destinatario.
Protección y prevención de fraude
Aunque se esperan transferencias rápidas, por lo general se da prioridad a las transferencias internacionales seguras. Las medidas de seguridad estrictas contra el fraude y los delitos financieros suelen costar tiempo.
Las capas extra de verificación, sobre todo en transferencias grandes o poco comunes, muchas veces alargan los tiempos de proceso. Los protocolos contra el lavado de dinero y los procesos de prevención de fraude suman pasos para cuidar la seguridad de tus fondos, y pueden causar atrasos.
Conversión de divisas
A veces llamadas conversiones FX, las transferencias internacionales muchas veces requieren conversión de divisas, lo que suma tiempo de proceso. Esto también puede causar atrasos, comisiones extra y tipos de cambio poco convenientes si usas un proveedor que no se especializa en transferencias internacionales.
En Bancoli, en cambio, el FX es gratis en más de 25 divisas, para que tus transferencias fluyan sin complicaciones.
Días feriados bancarios
Muchos países del mundo tienen días feriados bancarios que pausan los horarios normales de trabajo, lo que puede atrasar las transferencias bancarias internacionales.
Aunque en tu país no sea feriado, puede serlo en el país del destinatario, y entonces tu transferencia o pago podría no procesarse hasta el siguiente día hábil. Esto importa sobre todo en las transferencias del mismo día o del día siguiente cuando el fin de semana está cerca de la fecha de la operación.
Cómo lograr transferencias bancarias internacionales lo más rápidas y seguras posible
Aparte de algunos factores externos, lo que tarda tu transferencia internacional casi siempre depende de tu proveedor y de sus sistemas internos.
Para que tu wire internacional se procese lo más rápido y seguro posible, estos son algunos pasos que puedes seguir:
Da datos correctos del destinatario
Revisa dos veces el número de cuenta, el nombre y cualquier otro dato que se pida del destinatario, para evitar atrasos por datos incorrectos o incompletos. Si hace falta, asegúrate de incluir el código SWIFT o IBAN correcto.
Envía tu transferencia en días hábiles
Iniciar tu wire en un día hábil puede ayudarte a evitar atrasos por fines de semana o feriados en el país del remitente o del destinatario.
Ten en cuenta los horarios de corte
Cada institución financiera tiene sus propios horarios de corte para procesar wires. Enviar tu solicitud antes del horario de corte puede ayudar a que se procese más rápido.
Elige la divisa correcta
Opera con divisas que hagan la operación menos compleja. Con Bancoli, recibes pagos en USD y conviertes solo cuando pagas, lo que mantiene simples tus operaciones en divisas y reduce los atrasos por conversión.
Considera la banca en línea
Iniciar tu wire por banca en línea puede ser más rápido que ir a una sucursal. Puedes entrar a tu Smart USD Wallet de Bancoli desde cualquier parte del mundo cuando lo necesites.
Cómo tener transferencias bancarias internacionales eficientes, económicas y seguras
La Smart USD Wallet de Bancoli está hecha para pagos internacionales B2B eficientes y seguros.
Permite a las empresas recibir pagos por ACH, RTP, wire doméstico de EE. UU. o stablecoins, con datos de cuenta USD con el nombre que aparece en tu cuenta en todos los planes. El FX es gratis en más de 25 divisas.
Tú controlas tus fondos. Bancoli no es dueño de ellos ni los controla. Las medidas de seguridad incluyen cifrado de grado militar, aprobaciones con MFA o passkey, verificación de identidad y sistemas avanzados de detección de fraude.
En conclusión
Las transferencias bancarias internacionales pasan por una red compleja de instituciones financieras. Factores como las zonas horarias, la conversión de divisas, las medidas contra el fraude y la eficiencia de los procesos internos de cada banco pueden afectar la velocidad de las transferencias.
Para tener transferencias más eficientes, es clave dar datos correctos del destinatario, enviar las transferencias en horario hábil y elegir un proveedor de servicios financieros que cubra tus necesidades de pagos internacionales B2B.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si el dinero se envió pero no llegó?
Si no recibes una transferencia bancaria internacional en el plazo esperado, contacta a tu banco de inmediato. El banco te ayudará a rastrear la transferencia y resolver cualquier atraso o problema.
¿Las transferencias bancarias grandes tardan más?
Depende del proveedor y de qué tan seguido haces transferencias grandes. Si la transferencia parece muy grande para tu cuenta, pasa por más revisiones y controles de seguridad, lo que alarga el tiempo de proceso.
¿Puedo rastrear mis transferencias bancarias internacionales?
La mayoría de los bancos e instituciones financieras ofrecen opciones para rastrear las transferencias bancarias internacionales, para que puedas seguir el estado y el avance de tus operaciones. Esto te da transparencia y tranquilidad durante todo el proceso.