Los pagos B2B con stablecoins están cambiando la forma en que las empresas manejan sus pagos internacionales. Ofrecen opciones de liquidación más rápidas, más predecibles y de menor costo. Funcionan sobre tecnología blockchain y suman una vía de pago más para las empresas que buscan más flexibilidad que los sistemas tradicionales de cambio de divisas.
Las empresas que forman parte de cadenas de suministro globales pueden pagar más rápido a sus proveedores, destrabar su logística y manejar mejor su capital de trabajo sin dejar de usar otras formas de pago.
¿Qué son las stablecoins y por qué usarlas para pagos B2B?
Los pagos B2B con stablecoins usan stablecoins, monedas digitales que mantienen un precio estable porque atan su valor a una moneda local (como el dólar estadounidense o el euro) o a activos físicos como el oro. Este diseño usa redes blockchain para hacer intercambios digitales seguros y consistentes entre empresas.
Son distintas de otros activos digitales, como las criptomonedas, que pueden ser más volátiles. Las stablecoins buscan ofrecer un valor predecible para las empresas y sus clientes.
El resultado es una opción de pago que puede traer beneficios operativos para las empresas y sus usuarios. Las empresas pueden lograr transferencias más rápidas, mayor acceso y fondos confiables en sus procesos de pago al sumar las stablecoins a una estrategia que usa varias vías de pago.
Cómo funcionan las stablecoins
La mayoría de las stablecoins usan una de cuatro estructuras para mantener su valor. Cada modelo usa un respaldo distinto y funciona en plataformas basadas en blockchain que sostienen actividad financiera a gran escala:
- Las stablecoins respaldadas por dinero tienen reservas de dinero guardadas en instituciones financieras o en cuentas bancarias reguladas. Por cada token emitido hay la misma cantidad de dinero en reserva, en una relación de 1 a 1.
- Las stablecoins respaldadas por materias primas están atadas a activos como el oro o la plata. Las empresas suelen usarlas para protegerse de los cambios en el valor de las monedas sin perder acceso a los servicios blockchain.
- Las stablecoins respaldadas por criptomonedas usan otros activos digitales como garantía. Las manejan contratos inteligentes y suelen pedir una garantía extra para cubrir los cambios de precio.
- Las stablecoins algorítmicas usan software para manejar la cantidad de monedas en circulación. Tienen más riesgo que las respaldadas por reservas, y algunas perdieron su paridad en el pasado.
En los pagos B2B con stablecoins, estos modelos le dan a la empresa la libertad de elegir la estructura que mejor se ajusta a la rapidez de liquidación, al costo y al manejo del riesgo que necesita para sus pagos internacionales.
Por qué las empresas están adoptando los pagos con stablecoins
Varios factores hacen que los pagos B2B con stablecoins sean cada vez más útiles para las transacciones internacionales:
- La estabilidad de precio reduce el riesgo de cambios de valor mientras se procesa la transacción y hace que las transferencias sean predecibles.
- Los pagos fuera del horario bancario permiten mover dinero los fines de semana y feriados, cuando muchas vías bancarias están cerradas.
- Comisiones más bajas que muchos métodos internacionales tradicionales, lo que ayuda a las empresas que pagan seguido.
- Liquidación más rápida, que evita retrasos en los pagos, mejora el acceso a los fondos y ayuda a manejar mejor el capital de trabajo.
- Pagos sin fronteras, que permiten transferencias internacionales sin pasos complicados de cambio de divisas ni varios bancos intermediarios.
- Los contratos inteligentes permiten pagos programables y flujos con condiciones para clientes y proveedores, y hacen que el dinero se mueva con más fluidez.
Las empresas se pagan billones de dólares entre sí cada año, y aun así muchos de esos pagos siguen siendo lentos y caros. Los costos altos, el procesamiento lento y los sistemas viejos frenan la eficiencia.
Los pagos B2B con stablecoins pueden complementar otras vías de pago para resolver estos problemas, y le suman flexibilidad y preparación para el futuro a tus pagos internacionales.
Stablecoins más usadas en pagos B2B
Las empresas usan stablecoins para pagos internacionales y también locales. Existen muchas stablecoins, pero USDC y USDT son las stablecoins en dólares más usadas. Su alta liquidez, su amplia aceptación y su compatibilidad con el sistema financiero tradicional las hacen opciones comunes para las empresas que suman pagos digitales.
USDC (USD Coin)
USDC se usa mucho en pagos B2B con stablecoins cuando la transparencia, el cumplimiento regulatorio y la documentación son prioridad. Se integra bien con bancos y plataformas fintech, así que conviene a empresas que necesitan reportes listos para cumplimiento y registros para auditoría.
Algunos usos comunes son el pago a proveedores, la diversificación de la tesorería y su uso dentro de estrategias con varias vías de pago para operaciones internacionales.
USDT (Tether)
USDT se usa mucho por su liquidez y su alcance global, sobre todo en mercados emergentes.
Las empresas eligen USDT cuando la rapidez y el acceso importan más que una integración de cumplimiento muy completa. Se usa seguido para pagos urgentes de la cadena de suministro, pagos rápidos a proveedores y liquidaciones en regiones con poca infraestructura bancaria.
Otras stablecoins en pagos B2B
- DAI funciona con un gobierno descentralizado y la usan algunas empresas que prueban pagos automáticos o con condiciones.
- PYUSD (PayPal USD) es una stablecoin en dólares que Paxos emite para PayPal y que está respaldada por reservas en dólares.
- USDi es una de las tres stablecoins, junto con USDC y USDT, que Bancoli acepta en la Billetera Smart USD.
Entender las diferencias de liquidez, perfil regulatorio y opciones de integración te da el poder de elegir la stablecoin que mejor va con las prioridades de tu empresa para los pagos B2B.
Ventajas de los pagos B2B con stablecoins
Ahorro de costos
Los pagos B2B con stablecoins pueden reducir los costos de liquidación frente a los métodos internacionales tradicionales. En muchas blockchains, las comisiones de red son bajas frente a las de un wire internacional tradicional, algo muy útil para empresas que hacen pagos frecuentes o de alto volumen.
Mejor flujo de caja
Una liquidación más rápida puede mejorar el manejo de la liquidez. Las empresas pueden usar stablecoins para pagos más rápidos entre sus propias compañías, lo que ayuda a planificar mejor y a asignar el capital de trabajo a tiempo.
Acceso a mercados
En regiones con poca infraestructura bancaria, los pagos B2B con stablecoins ofrecen otra vía para las transacciones internacionales. Permiten llegar a mercados globales sin depender por completo de los canales bancarios locales.
Pagos B2B con stablecoins dentro de una estrategia con varias vías de pago
Las stablecoins pueden funcionar junto con los wires, ACH y otras vías para armar una estrategia de pagos variada. Así cada empresa puede elegir el mejor método para cada transacción según la rapidez, el costo y lo que necesite su operación.
El reto que se suele pasar por alto: integrarlas con tus sistemas de pago
Aunque los beneficios de los pagos B2B con stablecoins son atractivos, muchas empresas enfrentan un gran obstáculo: integrar las transacciones blockchain a sus procesos de siempre.
Los equipos de finanzas usan sistemas ERP, procesos de aprobación por niveles y registros de auditoría que construyeron con los años. El reto no es solo enviar un pago en cripto. Lo importante es que funcione dentro de los mismos procesos, controles y reportes que las demás formas de pago.
Para adoptar bien los pagos con stablecoins, las empresas quizá necesiten resolver:
- La integración del ERP con los sistemas de cuentas por pagar y por cobrar
- Flujos de aprobación y cumplimiento alineados con los controles internos
- La sincronización de los datos de las transacciones en blockchain con la plataforma contable
- Controles de acceso a la billetera, como el inicio de sesión y la aprobación de pagos, que vayan de acuerdo con tus protecciones actuales
Hoy las plataformas de pago modernas ofrecen APIs, herramientas para manejar stablecoins y servicios compatibles con blockchain.
Bancoli es un banco con licencia y una fintech, todo en uno. Con Bancoli puedes cobrar en USDC, USDi o USDT, además de ACH, RTP y wire doméstico desde una cuenta bancaria en EE. UU., y el dinero llega a tu Billetera Smart USD. Tú controlas tus fondos. Bancoli no es dueño de ellos ni los controla. Smart USD no es un depósito bancario y no está asegurado por la FDIC.
Un ejemplo práctico
Un proceso típico de pagos B2B con stablecoins en transacciones internacionales puede verse así:
- El proveedor envía una factura a través del ERP de la empresa.
- La factura pasa por el proceso normal de aprobación interna.
- El pago sale de la billetera empresarial de la compañía después de la aprobación.
- El proveedor recibe los fondos en minutos.
- El equipo de finanzas anota los detalles de la transacción en la plataforma contable.
- A fin de mes, el equipo relaciona cada pago con su factura usando el registro de la transacción.
Así las empresas pueden usar la tecnología blockchain para ganar rapidez y ahorrar costos sin cambiar sus sistemas financieros, sus procesos de aprobación ni su estructura de cumplimiento. Al combinar los pagos con stablecoins con otras vías, puedes elegir el método correcto para cada pago. Para una guía paso a paso, mira cómo conciliar los cobros en stablecoins con tus facturas.
Posibles retos y riesgos de los pagos B2B con stablecoins
Aunque los pagos B2B con stablecoins tienen ventajas de rapidez, costo y flexibilidad, las empresas deben atender ciertos temas operativos, de cumplimiento y de estrategia para usarlos bien.
Mantener la estabilidad del valor
Las stablecoins buscan seguir el valor de un activo de referencia, pero puede haber desvíos temporales. Revisar la transparencia de las reservas, el modelo de gobierno y las condiciones del mercado ayuda a mantener un valor de liquidación predecible.
Evaluar la estructura del emisor
Los emisores controlan las reservas y la infraestructura operativa de las stablecoins. Revisar el nivel de descentralización, la trayectoria operativa y las prácticas de canje te ayuda a elegir con información, de acuerdo con el perfil de riesgo y las necesidades de cumplimiento de tu empresa.
Adaptarse a los requisitos regulatorios
Las reglas sobre stablecoins están cambiando en los principales mercados. Elegir emisores con programas de cumplimiento sólidos y relaciones establecidas con instituciones financieras puede facilitar el cumplimiento de los requisitos locales e internacionales.
Manejar la integración operativa
Adoptar pagos con stablecoins requiere que funcionen con tus sistemas ERP, tus procesos contables y tu tesorería. Planifica pasos de integración que mantengan los registros de auditoría, los controles internos y tus estándares de reportes financieros.
Más flexibilidad en tus pagos
Bancoli te permite cobrar por ACH, RTP o wire doméstico desde una cuenta bancaria en EE. UU., y con stablecoins. Los pagos entre cuentas Bancoli llegan en minutos, y son ilimitados y gratis o casi gratis. Cuando le pagas a un proveedor en el exterior, tienes FX gratis en 25 divisas. Así las stablecoins funcionan lado a lado con las formas de pago que ya usas.
Tendencias de los pagos B2B con stablecoins
Los pagos B2B con stablecoins siguen cambiando, y es probable que su papel en las finanzas empresariales crezca a medida que avanzan la tecnología, la regulación y la adopción. Varias tendencias podrían marcar cómo las empresas usarán las stablecoins en los próximos años.
Integración con las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC)
A medida que los bancos centrales lancen sus propias monedas digitales, los pagos B2B con stablecoins podrían funcionar cada vez más junto con las CBDC.
Esta combinación puede simplificar las liquidaciones internacionales, depender de menos intermediarios y mejorar la liquidez en los corredores de comercio global.
Reglas más claras
Una guía regulatoria más clara podría darles más confianza a las instituciones en los pagos B2B con stablecoins.
Reglas definidas para la emisión, el manejo de reservas y los reportes podrían impulsar su adopción en entornos empresariales y regulados, y permitir que las stablecoins sean una vía de pago confiable.
Innovación en el financiamiento de la cadena de suministro con stablecoins
Como las stablecoins son programables, ayudan a automatizar el financiamiento de la cadena de suministro.
Los contratos inteligentes pueden activar pagos con condiciones, manejar el financiamiento de inventario y ordenar los plazos de pago en redes de proveedores de varios niveles, lo que ayuda a mejorar el flujo de caja y a reducir retrasos.
Conclusión
Las stablecoins son un gran avance en la tecnología de pagos y les ofrecen a las empresas eficiencia, ahorro y alcance global.
Aunque hay retos de regulación y de integración con los sistemas, los beneficios de una liquidación más rápida, comisiones más bajas y mejores capacidades operativas hacen de las stablecoins una opción cada vez más útil para las empresas que hacen comercio internacional.
A medida que el ecosistema de pagos madura y las reglas se aclaran, los pagos B2B con stablecoins pueden volverse una parte clave de la tesorería y los pagos de las empresas.
Bancoli te puede ayudar con ese cambio. Puedes cobrar con stablecoins, o por ACH, RTP o wire doméstico desde una cuenta bancaria en EE. UU., todo en una Billetera Smart USD.
Preguntas frecuentes sobre los pagos B2B con stablecoins
¿Se pueden revertir los pagos B2B con stablecoins?
No. Como la mayoría de las transacciones blockchain, los pagos B2B con stablecoins son definitivos una vez confirmados. Por eso tienes que verificar la dirección de la billetera y los datos del pago antes de enviar el dinero.
¿Cómo cumplen los pagos B2B con stablecoins con las reglas?
Los principales emisores de stablecoins aplican estándares de conocimiento del cliente (KYC) y de prevención de lavado de dinero (AML). Las empresas también pueden usar plataformas de pago con controles de cumplimiento incluidos, para que sus pagos con stablecoins cumplan las reglas locales e internacionales.
¿Qué stablecoins se usan más en transacciones B2B?
USDC y USDT están entre las más usadas en pagos B2B con stablecoins por su liquidez, su amplio soporte en plataformas de intercambio y su integración con el sistema financiero tradicional. Otras opciones son DAI y PYUSD. Bancoli acepta USDC, USDi y USDT.
¿Cuáles son las principales ventajas de usar stablecoins para pagos B2B?
Las stablecoins pueden bajar los costos internacionales, acelerar la liquidación y permitir que los pagos se muevan fuera del horario bancario. Las empresas pueden usarlas junto con ACH, transferencias wire y otras vías.
¿Qué riesgos deben considerar las empresas antes de adoptar pagos B2B con stablecoins?
Los riesgos principales son los cambios de valor, la confiabilidad de la contraparte, la incertidumbre regulatoria y la integración con los sistemas actuales. Puedes manejarlos eligiendo emisores transparentes, manteniendo buenas prácticas de cumplimiento y usando una infraestructura de pagos segura.