Si tu empresa necesita enviar dinero al extranjero o hacer pagos a cuentas en otros países, entender el proceso puede hacerlo más simple y más barato.
Las empresas envían una gran parte de los pagos internacionales del mundo, y un buen método de transferencia puede bajar lo que cuesta cada uno. ¿Cuánto puede sumar eso si haces varias transferencias internacionales?
Las razones principales por las que las empresas envían dinero al extranjero
Según su modelo de negocio y sus operaciones, las empresas pueden necesitar enviar dinero al extranjero por varias razones. Estas son algunas de las más comunes:
Pagarles a proveedores en otros países
Muchas empresas compran materiales o productos en otros países, así que tienen que transferir dinero a proveedores en otras regiones. Muchas veces, enviar dinero al extranjero implica convertir divisas, según el par de divisas de cada pago.
Por ejemplo, un fabricante de ropa puede comprarle tela a un proveedor italiano para asegurar materiales de alta calidad para sus productos.
Recargar cuentas bancarias de la empresa en otros países
Las empresas muchas veces necesitan fondear sus cuentas bancarias en otros países para cubrir gastos operativos en distintos lugares. Por ejemplo, una cadena de tiendas internacional puede necesitar recargar cuentas en ciertos países con frecuencia para cubrir sus costos operativos locales.
Pagar la nómina de empleados en otros países
Las empresas con equipos en todo el mundo deben pagarles a tiempo a sus empleados en otros países. Si la nómina sale de una cuenta específica, podrían necesitar enviar dinero a cuentas específicas. Un ejemplo sería una empresa de tecnología que les paga a desarrolladores en India y Filipinas para mantener un equipo de talento global.
Hacer compras internacionales
Comprar equipo, inventario o servicios en el extranjero requiere transferencias bancarias internacionales. Por ejemplo, una constructora que compra maquinaria especializada en Alemania tiene que transferir dinero al extranjero para completar la compra.
Operar en varios países
Manejar las operaciones diarias en varias regiones requiere transferencias internacionales frecuentes. Por ejemplo, una consultora global puede pagar oficinas y servicios en varios países, lo que requiere transferencias de dinero internacionales seguido.
Guía paso a paso para enviar dinero al extranjero
¿Te estás preparando para tu primera transferencia al extranjero o buscas buenas prácticas para ahorrar tiempo y dinero en tu próxima transferencia internacional? Estos son pasos clave para mejorar tus transferencias internacionales:
1. Evalúa lo que necesitas
Si tu empresa envía fondos al extranjero con frecuencia, piensa en el tipo y la frecuencia de tus transferencias y responde estas preguntas:
- ¿El monto de las transferencias es constante?
- ¿Estos pagos son de rutina (como la nómina o los pagos a proveedores)?
- Si manejas pagos en varias divisas, ¿qué divisas usas?
Responder estas preguntas y seguir esta información con el tiempo te ayudará a entender lo que necesitas, ya sea que envíes o recibas dinero del extranjero.
Evalúa los pares de divisas
Al evaluar lo que tu empresa necesita para sus transferencias internacionales, es clave entender los distintos pares de divisas que vas a usar. Algunos pares tienen más liquidez y márgenes más bajos en el tipo de cambio, lo que puede bajar los costos de tu empresa.
Por ejemplo, los pares de divisas principales como USD/EUR o GBP/USD suelen tener mejores tipos de cambio que los pares exóticos, que pueden tener comisiones más altas y menos disponibilidad.
Toma en cuenta las comisiones
Las comisiones de las transferencias internacionales pueden afectar mucho tus resultados. Incluyen comisiones por adelantado, comisiones ocultas y márgenes en el tipo de cambio. Las empresas pueden evaluar estas comisiones para elegir el método de transferencia más económico.
Un margen en el tipo de cambio es un cargo extra que las instituciones financieras le suman al tipo de cambio base al convertir divisas, lo que sube el costo total de la operación.
Por ejemplo, una cuenta empresarial sin margen de FX en las divisas principales puede ayudarte a evitar las comisiones altas y los márgenes en el tipo de cambio que son comunes en muchos bancos y servicios de transferencia de terceros.
La urgencia importa
La urgencia de tus pagos también es clave para elegir el método de transferencia adecuado. Si los pagos tienen que procesarse rápido, opciones como los wires pueden asegurar la entrega el mismo día o al día siguiente. Pero las transferencias más rápidas muchas veces cuestan más.
Entender el equilibrio entre velocidad y costo es clave para manejar bien tu flujo de caja y cumplir tus obligaciones sin gastos innecesarios.
Un solo saldo en USD: una herramienta financiera global
Mantener un solo saldo en USD y convertir solo cuando pagas puede hacer más simples tus transferencias internacionales de rutina y ayudarte a evitar conversiones de divisas repetidas y caras.
2. Elige un método de pago para enviar dinero al extranjero
Elegir el método correcto para una transferencia internacional es clave para manejar el costo, la velocidad y la comodidad. Según lo que necesiten, las empresas pueden elegir entre transferencias tradicionales, wires y proveedores de pago de terceros.
Transferencias tradicionales y wires
Las transferencias tradicionales y los wires son las formas más comunes de enviar dinero al extranjero. Una transferencia bancaria tradicional suele ser segura, confiable y económica, sobre todo para pagos pequeños o recurrentes. Este tipo de transferencia suele tener comisiones bajas y tiempos de procesamiento de 1 a 3 días hábiles.
Los wires, en cambio, son mejores para operaciones de alto valor por su seguridad extra y porque son predecibles. Se usan mucho para enviar dinero al extranjero, sobre todo montos grandes que tienen que llegar pronto. Por lo complejo del proceso, los wires pueden tener comisiones más altas, pero su confiabilidad los hace la opción preferida para transferencias urgentes y de alto valor.
Transferencias desde un solo saldo en USD
Pagar desde un solo saldo en USD es una forma eficiente de enviar dinero al extranjero.
Puedes pagar en USD, o convertir una sola vez y pagar en la divisa de tu proveedor, como EUR o GBP. Los pagos locales ayudan a bajar los costos y los tiempos de procesamiento.
Proveedores de pago de terceros
Los proveedores de pago de terceros y las plataformas en línea son cómodos, pero muchas veces tienen comisiones más altas y límites en las transferencias. Son una opción práctica para pagos pequeños y de una sola vez. Por ejemplo, un diseñador gráfico freelance puede usar un proveedor de terceros para recibir pagos de clientes internacionales, porque le importa más la comodidad que el costo.
3. Revisa el tipo de cambio
Seguir el tipo de cambio es clave porque afecta directo cuánto recibe tu destinatario y cuánto te cuesta a ti. Las empresas deben seguir las tendencias, los márgenes en el tipo de cambio y la volatilidad del mercado antes de hacer transferencias internacionales, para ser más eficientes en costos y reducir los costos variables y las comisiones por cambios desfavorables.
Bancoli convierte al tipo de cambio interbancario real, con FX gratis en más de 25 divisas.
4. Decide la divisa
Según tus herramientas y servicios financieros, cuando transfieres dinero puedes pagar en la divisa de tu empresa o convertirla a la divisa del destinatario antes de la transferencia.
Con la herramienta de facturación de Bancoli, puedes crear y enviar facturas y recibir los pagos en tu saldo en USD. Cuando le pagas a un proveedor en otra divisa, Bancoli convierte al tipo de cambio interbancario real. Además, pagar directo en la divisa de destino ayuda a evitar la incertidumbre del tipo de cambio y puede asegurar un monto predecible para el destinatario.
Antes de cada pago, piensa qué divisa conviene más para la operación. Pagar desde un solo saldo en USD y convertir solo cuando pagas te da más control sobre el momento y los cambios en el tipo de cambio.
5. Prepara los datos del destinatario y evita errores en la transferencia
Tener datos correctos es clave al enviar dinero al extranjero para evitar errores. Antes de hacer una transferencia, asegúrate de reunir todos los datos necesarios, como:
- Nombre del destinatario
- Número de cuenta bancaria o datos para un wire
- IBAN (International Bank Account Number)
- Código SWIFT/BIC para transferencias bancarias internacionales
- Nombre del banco
- Dirección del banco (si se requiere)
- Identificación oficial (si hace falta para el cumplimiento)
Cómo evitar errores en la transferencia
Los datos correctos ayudan a que la transferencia bancaria salga bien y sin errores, y bajan el riesgo de retrasos o problemas al enviar dinero. Los datos incorrectos pueden causar complicaciones, como que la transferencia se retrase o que el banco que recibe no pueda procesar el pago.
Revisar dos veces estos datos puede evitar que los fondos lleguen a la cuenta bancaria equivocada o que se retrasen. Los datos bancarios incorrectos o las comisiones altas pueden hacer que una transferencia sea devuelta.
Muchas transferencias fallidas vienen de datos incorrectos o incompletos. Los errores comunes incluyen códigos IBAN o SWIFT incorrectos, que pueden retrasar o hacer fallar las transferencias.
Prepara y haz el pago
Hacer un pago es más que solo hacer clic en un botón. Es clave seguir la transferencia, confirmar que todos los pasos estén bien hechos y revisar cómo avanza el pago.
Bancoli envía notificaciones sobre el estado de las transferencias para darte visibilidad completa y una mejor experiencia para las dos partes.
6. Tiempos de las transferencias
Las transferencias pueden tardar distintos tiempos según el país de destino, los pares de divisas, el horario bancario y otros factores, como los días festivos o las reglas locales. Los pagos en divisas exóticas pueden tardar más en procesarse que los pares de divisas más usados.
Cómo afectan los pares de divisas a los tiempos de las transferencias
Las transferencias en divisas principales como USD, EUR y GBP suelen tardar de 1 a 2 días hábiles, mientras que las transferencias en divisas menos usadas pueden tardar hasta 7 días o más.
Las transferencias en divisas exóticas, como el rand sudafricano (ZAR) o la rupia indonesia (IDR), pueden tardar de 5 a 7 días hábiles por su menor liquidez y las comisiones extra de los bancos corresponsales que participan.
Las zonas horarias también son clave en los tiempos de las transferencias. Las transferencias que se hacen tarde en el día pueden retrasarse por los distintos horarios bancarios entre países, lo que suma otro día al proceso. Entender estos tiempos puede ayudar a las empresas a planear su flujo de caja y evitar problemas.
Enviar dinero con Bancoli: eficiencia y comodidad
Con la Smart USD Wallet de Bancoli, mantienes un solo saldo en USD y les pagas a proveedores en el extranjero con pagos locales. Cuando pagas en otra divisa, tienes FX gratis en más de 25 divisas. Bancoli está disponible en más de 150 países.
Puedes enviar USD a USD, o convertir desde tu saldo en USD y pagar en la divisa de tu proveedor, como EUR o GBP. Cada pago se convierte una sola vez, lo que ayuda a mantener bajos los costos de conversión.
Bancoli también incluye una herramienta de facturación. Puedes crear, enviar y seguir facturas, y tus clientes pueden pagarte por ACH, RTP, wire doméstico de EE. UU. o stablecoins. El dinero llega a tu saldo en USD.
Bancoli usa autenticación de varios factores y monitoreo de fraude para ayudar a proteger tu cuenta. Tú controlas tus fondos. Bancoli no es dueño de ellos ni los controla. Smart USD no es un depósito y no está asegurado por la FDIC.
En conclusión
Enviar dinero al extranjero puede parecer difícil, pero puede ser simple y eficiente con los pasos correctos. Empieza por evaluar lo que necesita tu empresa, elige un método de pago confiable, sigue los tipos de cambio y revisa dos veces los datos del destinatario.
Usar una cuenta empresarial como la Smart USD Wallet de Bancoli puede bajar tus costos y simplificar el proceso, para que tus operaciones internacionales sean más fáciles y predecibles. Se trata de tener las herramientas correctas para darle a tu empresa más control sobre sus pagos internacionales y su flujo de caja.
¿Quieres ver cómo funciona? Echa un vistazo a la Smart USD Wallet.